НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ
Департамент платіжних систем та інноваційного розвитку
ЛИСТ
12.01.2017 N 57-0007/2360
Банкам України,
Незалежній асоціації банків України,
Асоціації українських банків,
Асоціації "Український кредитно-банківський союз"
Роз'яснення щодо формування справи
з юридичного оформлення рахунку клієнта
в електронній формі
До Національного банку України надходять звернення від банків України стосовно формування банками справи з юридичного оформлення рахунку клієнта (далі - юридична справа) в електронній формі.
Відповідно до статті 6 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" порядок відкриття банками рахунків та їх режими визначаються Національним банком України.
Правовідносини, що виникають під час відкриття банками рахунків клієнтам регулюються Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 N 492 (далі - Інструкція).
Перелік документів, які суб'єкти господарювання мають подати до банку під час відкриття рахунків визначений главами 3 та 9 Інструкції. При цьому, відомості про суб'єктів господарювання (в тому числі установчі документи юридичної особи) банки мають можливість отримати самостійно з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань у вигляді безоплатного доступу через портал електронних сервісів1.
____________
1 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань".
Фізичні особи під час відкриття рахунків пред'являють у банк документи, визначені главами 6 та 10 Інструкції.
Пунктом 1.21 глави 1 Інструкції передбачено, що з документів, які вимагаються від клієнта в разі відкриття рахунків цією Інструкцією, формується справа з юридичного оформлення рахунку.
Згідно з нормами пунктів 3.7, 3.8 глави 3 та пункту 6.4 глави 6 Інструкції, якщо клієнт вже має рахунок в цьому банку, то під час відкриття наступного поточного рахунку суб'єкт господарювання має подати до банку лише заяву про відкриття поточного рахунку та картку із зразками підписів і відбитка печатки (за наявності), фізичні особи - пред'явити уповноваженому працівнику банку паспорт або інший документ, що посвідчує особу, та заповнити заяву про відкриття поточного рахунку і картку із зразками підписів.
Порядок формування юридичної справи в електронній формі (в тому числі доступу працівників банку до юридичної справи) установлюється банком самостійно згідно з його внутрішнім положенням2, з урахуванням вищезазначених вимог, а також вимог Законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронний цифровий підпис".
____________
2 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 18.06.2003 N 254.
Крім того, банки зобов'язані дотримуватись вимог Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" та Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26.06.2015 N 417, зокрема, уточнювати інформацію щодо ідентифікації та вивчення клієнта.
Директор Департаменту платіжних систем
та інноваційного розвитку С. С. Шацький