Признание договора о предоставлении
валютного кредита недействительным
В настоящее время широкую судебную практику приобрели судебные споры о признании недействительными договоров о предоставлении валютного кредита на основании отсутствия у банка индивидуальной лицензии. Сразу оговоримся, автор не ставит перед собой задачу дать оценку соблюдения судами норм материального и процессуального права при разрешении рассматриваемых ниже дел. Задача данного материала - проанализировать судебную практику по указанному вопросу и сделать вывод о перспективе данной категории дел.
Порядок выдачи банкам лицензий на осуществление валютных операций
Порядок выдачи банкам лицензий НБУ определен положениями ст. 5 Декрета N 15-93.
Настоящий Декрет устанавливает режим осуществления валютных операций на территории Украины, определяет общие принципы валютного регулирования, полномочий государственных органов и функции банков и других финансовых учреждений Украины в регулировании валютных операций, права и обязанности субъектов валютных отношений, порядок осуществления валютного контроля, ответственность за нарушение валютного законодательства.
Так, согласно ст. 5 Декрета N 15-93 НБУ выдает индивидуальные и генеральные лицензии на осуществление валютных операций, подпадающих под режим лицензирования в соответствии с указанным Декретом. При этом генеральные лицензии выдаются коммерческим банкам и другим финансовым учреждениям Украины, национальному оператору почтовой связи на осуществление валютных операций, которые не нуждаются в индивидуальной лицензии, на весь период действия режима валютного регулирования.
В свою очередь индивидуальные лицензии выдаются резидентам и нерезидентам на осуществление разовой валютной операции на период, необходимый для ее осуществления. В ней нуждаются, в частности, такие операции, как:
- предоставление и получение резидентами кредитов в иностранной валюте, если сроки и суммы таких кредитов превышают установленные законодательством пределы;
- использование иностранной валюты на территории Украины в качестве средства платежа или залога (пп. «в», «г» ч. 4 ст. 5 Декрета N 15-93).
Позиция судов по признанию кредитных договоров
в инвалюте недействительными
Первая попытка признания кредитных договоров в иностранной валюте недействительными на основании отсутствия у банка индивидуальной лицензии была успешной.
Осуществлена она была в августе 2009 года. Так, Хозяйственный суд Донецкой области удовлетворил иск ООО «Отель «Централь» против «ВТБ-Банк» Решением N 9/70пд, признав кредитный договор на сумму около 19 млн долларов США недействительным.
Донецкий апелляционный хозяйственный суд Постановлением N 9/70пд оставил решение суда первой инстанции в силе, установив, что предоставление и получение кредита в иностранной валюте, использование иностранной валюты в качестве средства платежа возможно при соблюдении субъектами хозяйствования императивных требований законодательства в части получения соответствующей индивидуальной лицензии. При этом получение такой лицензии является необходимым условием для правомерности выдачи и получения кредита независимо от суммы денежных средств, предоставляемых банком, и срока их возврата заемщиком.
Правовая позиция указанных судов основывалась на следующем:
1. Частью 2 ст. 198 ХК Украины установлено, что денежные обязательства должны быть выражены и подлежать оплате в гривнах. Они могут быть выражены в иностранной валюте исключительно в случаях, предусмотренных законодательством, и должны выполняться в соответствии с законом. Таким законом является Декрет N 15-93;
2. Согласно пп. «в» и «г» ч. 4 ст. 5 Декрета N 15-93 индивидуальная лицензия НБУ необходима для операций, связанных с:
- предоставлением и получением кредитов в иностранной валюте, если суммы и сроки предоставления таких кредитов превышают установленные законодательством ограничения;
- использованием иностранной валюты на территории Украины в качестве средства платежа или залога.
В результате суд установил, что «...поскольку в настоящее время никаких ограничений относительно сроков и сумм предоставления и получения кредитов в иностранной валюте законодательством не установлено, получение индивидуальной лицензии является необходимым условием для правомерности выдачи и получения кредита независимо от суммы денежных средств, предоставляемой банком, и срока их возврата заемщиком».
Апелляционный суд, соглашаясь с выводами суда первой инстанции, также отметил, что действующим законодательством Украины установлен исчерпывающий перечень случаев, когда обязательство между сторонами может быть выражено в иностранной валюте и подлежит выполнению в валюте, отличной от гривны Украины. Такими случаями являются определение цены в иностранной валюте во внеш-неэкономическом договоре (контракте) и, как следствие, его выполнение в иностранной валюте, а также наличие у конкретного субъекта хозяйственных отношений исключительного права на проведение расчетов в иностранной валюте в случае получения требований, прямо предусмотренных законодательством. Таким образом, денежные обязательства могут быть выражены в иностранной валюте только в случаях, если субъекты хозяйствования имеют право проводить расчеты между собой в иностранной валюте в соответствии с законодательством.
Наличие в спорном кредитном договоре положений о выражении денежных обязательств между истцом и ответчиком в долларах США, по мнению апелляционного суда, противоречит предписаниям ст. 99 Конституции Украины, ст. 524 ГК Украины, ст. 189 и ст. 198 ХК Украины, так как денежные обязательства могут быть выражены в иностранной валюте только в случаях, если субъекты хозяйствования имеют право проводить расчеты между собой в иностранной валюте в соответствии с законодательством, что в данном случае места не имеет.
Наличие генеральной лицензии на осуществление валютных операций (разрешения на осуществление операций с валютными ценностями) не освобождает сторону от обязанности получить индивидуальную лицензию в соответствии с предписаниями п. «г» ч. 4 ст. 5 Декрета N 15-93.
По мнению апелляционного суда суд первой инстанции правомерно не применил последствия признания договора недействительным (возврат полученного), так как эти требования сторонами не заявлялись (напомним, что согласно ст. 216 ГК Украины в случае признания договора (сделки) недействительным каждая из сторон обязана возвратить другой стороне в натуре все, что она получила во исполнение такого договора).
Однако Постановление N 09/70пд1 было вскоре отменено Высшим хозяйственным судом Украины Постановлением N 9/70пд2.
О необходимости наличия индивидуальной лицензии для осуществления операций с иностранной валютой в качестве средства платежа, Высший хозяйственный суд Украины, ссылаясь на п. 1.5 Положения N 483, отметил, что она не является обязательной, если инициатором или получателем по валютной операции является уполномоченный банк, имеющий банковскую (генеральную) лицензию и письменное разрешение НБУ.
В отношении ограничений законодательства по суммам и срокам кредитов в иностранной валюте Высший хозяйственный суд Украины посчитал, что суды первой и апелляционной инстанций не в полной мере исследовали обстоятельства применения положений Декрета N 15-93, в частности, его п. 4 ст. 5, которыми определено, что индивидуальной лицензии требуют, в том числе, и операции по предоставлению и получению резидентами кредитов в иностранной валюте, если сроки и суммы таких кредитов превышают установленные законодательством пределы. При этом, по мнению Высшего хозяйственного суда Украины, хозяйственные суды не выяснили, установлены ли действующим законодательством указанные ограничения, а в связи с этим - подлежала ли применению к спорным правоотношениям указанная норма.
Вторая попытка была предпринята физическим лицом в споре с ПАО «УкрСиббанк». Апелляционный суд Днепропетровской области Определением N 22ц-4053 оставил в силе решение Никопольского городского районного суда Днепропетровской области от 24.02.2010 г. о признании кредитного договора в иностранной валюте недействительным. Основание: отсутствие у банка индивидуальной лицензии - подпункты «в» и «г» ч. 4 ст. 5 Декрета N 15-93.
Далее решением от 04.08.2010 г. апелляционный суд Днепропетровской области отменяет Определение N 22ц-4053 и направляет дело на новое апелляционное рассмотрение.
18 августа 2010 г. апелляционный суд Днепропетровской области принимает Решение N 22ц-4053 по тому же предмету спора, где стороны те же (даже судьи и номер дела - те же). И в этот раз суд удовлетворяет апелляционную жалобу ПАО «УкрСиббанк», отменяя решение суда первой инстанции. Основание следующее: для выдачи валютного кредита достаточно наличия у банка генеральной лицензии и письменного разрешения НБУ (согласно п. 1.15 Положения N 483).
При этом заметим, решение суда первой инстанции (Никопольского городского районного суда Днепропетровской области от 24.02.2010 г.) по обсуждаемому делу в едином реестре судебных решений по неизвестным причинам отсутствует.
Свою позицию об отсутствии необходимости наличия у банка индивидуальной лицензии для осуществления операций, связанных с предоставлением и получением кредитов в иностранной валюте, а также с использованием иностранной валюты на территории Украины в качестве средства платежа, НБУ подтвердил в Письме N 18-311/4539-15626.
Напрашивается следующий вывод: перспектива исков заемщика о признании кредитных договоров в иностранной валюте недействительными на основании отсутствия у банка индивидуальной лицензии крайне низка, особенно в апелляционной или кассационной инстанциях.
Список использованных документов
ГК Украины - Гражданский кодекс Украины
ХК Украины - Хозяйственный кодекс Украины
Декрет N 15-93 - Декрет КМ Украины от 19.02.1993 г. N 15-93 «О системе валютного регулирования и валютного контроля»
Определение N 22ц-4053 - Определение Апелляционного суда Днепропетровской области Украины от 23.06.2010 г. N 22ц-4053 «О признании недействительным договора о предоставлении потребительского кредита и договора поручительства»
Решение N 9/70пд - Решение Хозяйственного суда Донецкой области от 20.08.2009 г. N 9/70пд «О признании недействительным кредитного договора»
Решение N 22ц-4053 - Решение Апелляционного суда Днепропетровской области Украины от 18.08.2010 г. N 22ц-4053 «О признании недействительным договора о предоставлении потребительского кредита и договора поручительства»
Положение N 483 - Положение о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на использование иностранной валюты на территории Украины как средства платежа, утвержденное постановлением Правления НБУ от 14.10.2004 г. N 483
Постановление N 9/70пд1 - Постановление Донецкого апелляционного хозяйственного суда от 14.09.2009 г. N 9/70пд «О признании недействительным кредитного договора»
Постановление N 9/70пд2 - Постановление Высшего хозяйственного суда Украины от 18.11.2009 г. N 9/70пд «О признании недействительным кредитного договора»
Письмо N 18-311/4539-15626 - Письмо НБУ от 10.09.2010 г. N 18-311/4539-15626 «Относительно правомерности предоставления банками кредитов в иностранной валюте»
“Экспресс анализ законодательных и нормативных актов”, N 23 (805),
6 июня 2011 г.
Подписной индекс 40783