Электронные деньги в Украине
Системы электронных денег впервые появились в середине 90-х годов XX века и оказали существенное влияние на развитие электронной коммерции в мире. В Европейском союзе обращение электронных денег осуществляется в соответствии с Директивой 2000/46/ЄС. Вопрос правового регулирования обращения электронных денег в Украине долгое время был дискуссионным. С целью регламентирования деятельности, связанной с выпуском электронных денег в Украине и проведения мониторинга данной деятельности, Правление НБУ 25.06.2008 г. утвердило Положение № 178 об электронных деньгах в Украине.
Согласно ст. 7 Закона № 679, Национальный Банк Украины определяет направления развития современных электронных банковских технологий, создает, координирует и контролирует создание электронных платежных средств, платежных систем, автоматизации банковской деятельности и средств защиты банковской информации.
Наиболее популярными специальными платежными интернет-системами в Украине являются “Яндекс. Деньги”, RuPay, UkrMoney, PayPal, E-gold, “Интернет.Деньги” и WebMoney. В системе WebMoney в Украине зарегистрировано более 400 тысяч “электронных кошельков”, в компании “Интернет. Деньги” - 80 тысяч, а суммарный оборот электронных денег в Украине составил около миллиарда долларов*.
Интернет-системы действуют по следующему принципу: пользователь скачивает на сайте программу, с помощью которой создается так называемый “электронный кошелек”. Для открытия и пополнения счета используются специальные карточки предоплаты услуг. Электронные деньги нашли широкое применение при покупке товаров через Интернет, оплате коммунальных платежей, пополнения счетов кабельных и мобильных операторов, а также денежных переводах.
В Положении № 178, электронные деньги определены как единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средство платежа иными, нежели эмитент лицами и являются денежным обязательством эмитента.
В соответствии с Директивой 2000/46/ЄС электронные деньги обладают следующими свойствами:
- хранятся на электронном устройстве;
- выпускаются для получения средств на сумму, не меньше чем стоимость в денежном выражении;
- принимаются как средства платежа по обязательствам, отличным от обязательства эмитента.
Согласно п. 1.3 Положения № 178, выпуск электронных денег в Украине имеют право осуществлять только банки. Юридические лица, выпускающие электронные деньги в Украине и не являющиеся банками, обязаны в течение 1 года со дня вступления в силу Положения №178 привести свою деятельность в соответствие с требованиями данного Положения.
Банки имеют право осуществлять выпуск электронных денег только в национальной валюте, за исключением выпуска предварительно оплаченных платежных карточек. Электронные деньги считаются выпущенными с момента их загрузки на электронное устройство (чип, находящийся на пластиковой карточке или другом носителе, например, память компьютера, которые используются для хранения держателями электронных денег).
Банк - эмитент имеет право:
- заключать договоры с другими юридическими лицами о распространении ими электронных денег, кроме распространения предварительно оплаченных платежных карточек;
- предоставлять пользователям средства пополнения электронными деньгами электронных устройств и заключать договоры с другими субъектами хозяйствования о предоставлении пользователям таких средств;
- проводить обменные операции с выпущенными им электронными деньгами на электронные деньги других банков-эмитентов, а также заключать договоры с другими субъектами хозяйствования об осуществлении такой деятельности;
осуществлять погашение электронных денег в наличные деньги или путем перевода на текущий счет предъявителя.
Банк-эмитент обязан предоставлять держателям информацию о тарифах и правилах проведения держателями операций с выпущенными им электронными деньгами. До начала выпуска электронных денег банк обязан согласовать с НБУ в порядке, установленном Положением № 178, правила системы электронных денег, за исключением:
- правил Национальной системы массовых электронных платежей;
выпуска банком предварительно оплаченных платежных карточек по договору, заключенному с платежной организацией международной платежной системы, зарегистрированным НБУ в установленном законодательством Украины порядке.
Сумма электронных денег на одном электронном устройстве, находящаяся в распоряжении пользователя, и сумма одной транзакции в системах электронных денег в соответствии с методикой применения VII Специальной рекомендации FATF, не должна превышать сумму, эквивалентную 5000 грн.
Следовательно, принятое Положение № 178 способствует легализации неучтенного рынка интернет-платежей, и, соответственно, препятствует “отмыванию” денег.
Список использованных документов
Закон № 679 - Закон Украины от 20.05.1999 г. № 679-XIV “О Национальном банке Украины”
Положение № 178 - Положение об электронных деньгах в Украине, утвержденное Постановлением Правления НБУ от 25.06.2008 г. № 178
Директива 2000/46/ЄС - Директива 2000/46/ЄС Европейского Парламента и Совета “О начале и осуществлении деятельности учреждениями-эмитентами электронных денег и пруденционном надзоре за ними” от 18.09.2000 г.
______________
* По данным сайта news.finance.ua
“Экспресс анализ законодательных и нормативных актов”, № 33-34 (659-660), 25 августа 2008 г.
Подписной индекс 40783