Договор займа и залог как способ обеспечения
исполнения обязательств по договору займа

На сегодняшний день действующее законодательство Украины предусматривает несколько видов обеспечения исполнения обязательств. Так, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, поручительством, гарантией, залогом, удерживанием, задатком.

В соответствии со ст. 547 ГКУ сделка по обеспечению исполнения обязательства совершается в письменной форме. Сделка по обеспечению исполнения обязательств совершенная с несоблюдением письменной формы, является ничтожной.

В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворен за счет заложенного имущества преимущественно перёд другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом (ст. 572 ГКУ).

Залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом (п. 2 ст. 577 ГКУ).

Залог движимого имущества может быть зарегистрирован на основании заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр залогов движимого имущества.

Оценка предмета залога осуществляется залогодателем совместно с залогодержателем согласно обычным ценам, сложившимся на момент возникновения права залога, если иной порядок оценки предмета залога не установлен договором или законом (п. 2 ст. 582 ГКУ).

В договоре залога определяется сущность, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, прилагается описание предмета залога, а также определяются прочие условия, согласованные сторонами договора (ст. 584 ГКУ).

Право залога возникает с момента заключения договора залога, а в случаях если договор подлежит нотариальному удостоверению, - с момента его нотариального удостоверения. Если предмет залога согласно договору или закону должен находиться во владении залогодержателя, право залога возникает в момент передачи ему предмета залога. Если такая передача была осуществлена до заключения договора залога, право залога возникает с момента его заключения (ст. 585 ГКУ).

В случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога (ст. 589 ГКУ).

Залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога в случае если обязательство не будет исполнено в установленный срок. Реализация предмета залога, производится путем его продажи с публичных торгов, если иное не предусмотрено договором. Если сумма, полученная от реализации предмета залога, не покрывает требования залогодателя, он имеет право получить недостающую сумму из иного имущества должника в порядке очередности (ст. 591 ГКУ).

Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обязательства в случае передачи залогодателем предмета залога другому лицу без согласия залогодержателя, нарушения залогодателем правил о замене предмета залога, потери предмета залога при обстоятельствах, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не заменил или не возобновил предмет залога (ст. 592 ГКУ).

Право залога прекращается в случае: прекращения обязательства, обеспеченного залогом; утраты предмета залога, если залогодатель не заменил предмет залога; реализации предмета залога; приобретения залогодержателем права собственности на предмет залога.

В случае прекращения права залога вследствие выполнения обеспеченного залогом обязательства залогодержатель, во владении которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Приложение:

1) Проект договора займа;

2) Проект договора залога.

Приложение 1.

ДОГОВІР ПОЗИКИ
безвідсоткової цільової позики

ПОЗИКОДАВЕЦЬ: __________________________________________в особі директора___________________________________________,

що діє на підставі Статуту, з одного боку, і ПОЗИЧАЛЬНИК: громадянин_______________________________________________________,

що діє на підставі особистого волевиявлення, з іншого боку, уклали Дану Угоду про наступне:

1.Предмет договору

1.1. ПОЗИКОДАВЕЦЬ зобов'язується надати ПОЗИЧАЛЬНИКУ у власність грошову позику, а останній зобов'язується повернути таку ж суму грошей у визначений цим Договором строк.

2. Ціна Договору

2.1. Сума позики за Даним Договором становить_____________________(_______________________________________________) гривень.

3. Строк і порядок повернення позики

3.1. Строк надання позики ПОЗИЧАЛЬНИКУ становить___________________з моменту надання позики. ПОЗИЧАЛЬНИК зобов'язується повернути суму позики, вказану у п. 2.1. цього Договору не пізніше "_____"______________200__року.

3.2. Строк, вказаний у п. 3.1 цьому Договору, може бути продовжений за згодою Сторін.

3.3. ПОЗИЧАЛЬНИК має право за згодою ПОЗИКОДАВЦЯ повертати позику частково, різними сумами, раніше строку повернення, встановленого згідно з п. 3.1. даного Договору.

3.4. По закінченні строку, вказаного у п. 3.1 даного Договору, ПОЗИЧАЛЬНИК зобов'язу-ється протягом однієї доби повернути суму позики, за різницею сум, повернутих згідно з п. 3.3.

3.5. Позика повертається готівкою.

3.6. За користування позикою ПОЗИЧАЛЬНИК забов'язується сплатити ПОЗИКОДАВЦЮ проценти у розмірі ________________% від суми позики. Проценти підлягають сплаті по закінченні строку, вказаного у п. 3.1 цього Договору.

4. Строк дії даного договору

4.1. Даний Договір набуває чинності з моменту передачі грошових коштів, і є дійсним до моменту його остаточного виконання.

4.2. Строк дії договору починається з "____"_______р. і закінчується "____"__________р.

5. Відповідальність сторін

5.1. За порушення умов цього Договору винна Сторона відшкодовує завдані збитки, у тому числі втрачену вигоду, у порядку, передбаченому чинним законодавством.

5.2. ПОЗИЧАЛЬНИК за цим Договором несе відповідальність у разі прострочення повернення суми позики у розмірі _____ % від неповернутої суми позики за кожний день прострочки але не більш подвійної облікової ставки Національного банку "України, яка діяла на день виникнення прострочки.

5.3. У разі невиконання ПОЗИЧАЛЬНИКОМ обов'язків по забезпеченню повернення позики, ПОЗИКОДАВЕЦЬ має право вимагати від ПОЗИЧАЛЬНИКА дострокового повернення позики і сплати процентів зазначених у п. 3.6. Договору.

5.4 Виконання ПОЗИКОДАВЦЕМ обов'язків по поверненню позики за даним Договором забезпечуються договором застави.

6. Зміна умов даного договору

6.1. Умови Даного Договору мають однакову зобов'язувальну силу для Сторін і можуть бути змінені за взаємною згодою з обов'язковим складанням письмового документу.

6.2. Жодна із Сторін не має права передавати свої права за Даним Договором третій стороні без письмової згоди другої Сторони.

7. Інші умови

7.1. Даний Договір укладено у двох оригінальних примірниках, по одному для кожної із сторін.

7.2. У випадках, не передбачених Даним Договором, Сторони керуються чинним цивільним законодавством.

8. Адреси і реквизити сторін:

Приложение 2.

ДОГОВОР ЗАЛОГА
№ ____________________________

Мы, нижеподписавшиеся,____________________________________________в лице директора____________________________________,

действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем "ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ", с одной стороны, и гражданин

____________________________________________, действующий на основании собственного волеизъявления, именуемый в дальнейшем

"ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1 Залогодатель в обеспечение исполнения своих обязательств по договору займа "____"_______2004 г., который заключен между

Залогодателем и Залогодержателем, передает в залог Залогодержателю_________________________________________________________.

Залогодержатель в свою очередь имеет преимущество на получение удовлетворения с заложенного имущества перед другими кредиторами.

1.2 Стороны оценили заложенное имущество согласно обычным ценам в сумме________________________ гривен.

1.3. Залог обеспечивает требование Залогодержателя в том объеме, который оно имеет на момент удовлетворения, а именно: возвращение основной суммы согласно договору займа, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание заложенного имущества и расходов по взысканию.

2. Размер обеспеченного залогом требования

2.1. Размер обеспеченного залогом имущества требования составляет: ______________________.

3. Предмет залога
(описание заложенного имущества)

3.1. Предметом залога является следующее имущество:_______________________________________________________________________

3.1.2. Наименование:____________________________________________________________________________________________________

3.1.3. Количество:______________________________________________________________________________________________________

3.1.4. Качество:_________________________________________________________________________________________________________

3.2. По согласованию сторон стоимость заложенного имущества составляет: _________________ грн.

3.3. Вышеуказанное имущество принадлежит Залогодателю на праве____________________________________________________________

3.4. Изменение предмета залога возможно только с согласия Залогодателя, которое оформляется в письменном виде.

3.5. Лицом, которое владеет и пользуется предметом залога является Залогодатель.

4. Срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом

4.1. Срок исполнения обязательства по договору займа "___"________2004 г., которое обеспечено залогом, согласно

данному Договору составляет: _________________________________________________________________________________________.

5. Права и обязанности Сторон

5.1 Залогодатель обязан:

- принимать меры, необходимые для сохранности предмета залога;

- содержать предмет залога надлежащим образом;

- немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы уничтожения или повреждения предмета залога;

- совершать действия, необходимые для обеспечения наличия заложенного имущества;

- не совершать уступки заложенного имущества и прав на него;

- не совершать действий, влекущих прекращение, утрату, порчу и т.п. заложенного имущества или уменьшение его стоимости;

- принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств со стороны третьих лиц;

- осуществить страхование имущества в полной стоимости от рисков утраты и повреждения;

- независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, по требованию Залогодержателя, передать последнему заложенное имущество;

- обеспечить нотариальное оформление и государственную регистрацию Договора.

- в случае утраты, порчи, повреждения или уничтожения заложенного имущества по собственной вине, заменить или восстановить это имущество

5.2. Залогодержатель обязан:

- принять на условиях настоящего договора имущество от Залогодателя.

5.3. В случае неисполнения Залогодателем своих обязательств по договору займа, Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования к Залогодателю за счет реализованного имущества. Порядок реализации предмета залога осуществляется в установленном законом порядке.

5.4. Последующий залог имущества допускается только с письменного согласия Залогодержателя.

5.5. Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом в случаях, установленным действующим законодательством Украины.

6. Обращение взыскания на имущество

6.1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

6.2. Обращения взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с действующим законодательством Украины.

7. Срок действия Договора

7.1. Данный Договор вступает в законную силу с момента его подписания (нотариального удостоверения и государственной регистрации) и действует до "____"__________ 200__г., но в любом случае до полного выполнения сторонами обязательств по договору займа от "__"_________200__г.

8. Прочие условия

8.1. Изменения в данный Договор могут быть внесены по взаимному согласию Сторон, и оформляются дополнительным соглашением.

8.2. Изменения и дополнения, приложения к данному Договору являются его неотъемлемой частью и имеют юридическую силу, если они изложены в письменной форме и подписаны уполномоченными на это представителями Сторон.

8.3. Все правоотношения, которые возникают в связи с исполнением условий данного Договора и не урегулированы ним, регулируются нормами действующего гражданского законодательства Украины.

8.4. Данный Договор составлен на русском языке, на __________ страницах в трех экземплярах, по одному у каждой

из сторон и один экземпляр хранится в делах у нотариуса.

9. Адреса и реквизиты Сторон

“Адвокат бухгалтера”, № 10 (64), май 2004 г.