ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА
N 314 від 28.08.2002
м. Київ

Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
10 вересня 2002 р. за N 742/7030

(Постанова втратила чинність на підставі
Постанови Національного банку України
N 584 від 24.12.2003)

Про затвердження Змін до Положення про механізми
рефінансування банків України

Згідно зі статтею 7 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ) та з метою подальшого вдосконалення окремих механізмів рефінансування банків України Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Затвердити Зміни до Положення про механізми рефінансування банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28.02.2002 N 82 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 20.03.2002 за N 277/6565 (зі змінами), що додаються.

2. Департаменту інформатизації (А.С.Савченко) унести відповідні зміни до програмно-технологічного забезпечення "Кредитний тендер", що супроводжує проведення операцій Національного банку України з рефінансування банків.

3. Департаменту монетарної політики (Н.I.Гребеник) після державної реєстрації цих Змін довести їх зміст до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків для використання в роботі.

4. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

5. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови А.В.Шаповалова.

Голова В.С.Стельмах

Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
28.08.2002 N 314

Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
10 вересня 2002 р. за N 742/7030

Зміни до Положення
про механізми рефінансування банків України

1. Пункт 3 глави 2 розділу I доповнити словами "та під заставу майнових прав, що виникли в банку в результаті укладення кредитного договору між ним та відповідним суб'єктом господарської діяльності (далі - майнові права)".

2. У розділі II:

2.1. У главі 1: пункт 10 доповнити словами "та правильності оформлення і збереження майна, наданого суб'єктом господарської діяльності банку під забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, майнові права за яким передані банком під забезпечення кредиту рефінансування"; доповнити главу новим пунктом 13 такого змісту: "13. Національний банк може надати банку кредит рефінансування під забезпечення такого договору рефінансування заставою майнових прав, що виникли в банку в результаті укладення кредитного договору між ним та відповідним суб'єктом господарської діяльності.

Кредит рефінансування під забезпечення майнових прав може надаватися банку за умови, що заборгованість суб'єкта господарської діяльності за наданим кредитом обліковується за відповідним балансовим рахунком банку не менше ніж 30 днів.

Кредит рефінансування Національний банк може надавати на термін дії кредитного договору між банком і суб'єктом господарської діяльності, але не більше ніж на 270 днів.

Кредит банку, що наданий суб'єкту господарської діяльності, має бути забезпеченим високоліквідною заставою, яка не обтяжена іншими зобов'язаннями і щодо якої немає будь-яких спорів.

Відповідне територіальне управління Національного банку одночасно з укладенням кредитного договору та договору застави майнових прав з банком-позичальником приймає на зберігання нотаріально посвідчену копію кредитного договору та договору застави між банком-позичальником і суб'єктом господарської діяльності".

У зв'язку з цим пункти 13 - 18 уважати відповідно пунктами 14 - 19; пункт 14 доповнити словами "а під заставу майнових прав за кредитним договором між банком і суб'єктом господарської діяльності в розмірі 60 процентів від суми наданого банком кредиту".

2.2. У главі 2: пункт 3 після цифри "3" доповнити словом та цифрами "або 14"; пункт 4 викласти в такій редакції:

"4. У разі надання під забезпечення кредиту рефінансування врахованих банком векселів або майнових прав Департамент монетарної політики без перевірки подає заявку відповідному територіальному управлінню Національного банку для перевірки врахування векселів, їх обліку на відповідному рахунку бухгалтерського обліку та відповідності вимогам цього Положення, а також для перевірки наявності заставленого майна, наданого суб'єктом господарської діяльності банку під забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, майнові права за яким пропонуються як забезпечення за договором рефінансування, та всіх потрібних документів щодо нього.

У разі надання кредиту під забезпечення застави майнових прав територіальне управління Національного банку має перевірити оригінали кредитного договору та договору застави, інші документи, що свідчать про надання банком кредиту суб'єкту господарської діяльності та забезпечення його високоліквідною заставою"; пункт 6 після цифри "4" доповнити словом та цифрами "або 15".

2.3. Перше речення пункту 8 глави 3 доповнити словами "або майнові права".

2.4. У главі 4: пункт 1 після цифри "8" доповнити словом та цифрами "або 16", після цифри "10" - словом та цифрами "або 17"; пункт 2 доповнити словами "або майнових прав"; абзац десятий пункту 3 доповнити словами "та щодо правильності оформлення та збереження майна, майнові права щодо якого передані банком під забезпечення кредиту рефінансування".

2.5. Пункт 4 глави 5 після абзацу шостого доповнити новим абзацом такого змісту:

"здійснити реалізацію заставлених майнових прав у порядку, визначеному законодавством України".

У зв'язку з цим абзац сьомий уважати абзацом восьмим.

3. Пункт 7 глави 1 розділу III виключити.

4. Положення про механізми рефінансування банків України доповнити додатками 14, 15, 16, 17 такого змісту:

"Додаток 14
до Положення про механізми
рефінансування банків
України

Департаменту монетарної
політики Національного банку
України

Копія ________________________________
(назва територіального управління
Національного банку)

________________________________
(назва банку)

N_______ від ____________

Заявка
на участь у тендері на одержання кредиту
Національного банку України під забезпечення
майнових прав
_________________________________________________________
(назва банку-позичальника)

кореспондентський рахунок _______________________________________________________________________________________________

місцезнаходження _______________________________________________________________________________________________________

Просимо надати кредит на суму ___________________________________________________________________________________________

тис.грн. на строк з __________ до _________ за плату _____________________________ процентів річних.

Під забезпечення кредиту ми пропонуємо майнові права за кредитним договором від_____N___на суму

_____________________________________________________________________________________________________________тис.грн.

(цифрами та словами)

за плату________процентів річних, між нами та ____________________________________________________ , виконання якого забезпечене

(назва суб'єкта господарської діяльності)

заставою ____________________________________________________________________________________________________________ ,

(вид застави, її основні характеристики, документи, які
характеризують заставу)

згідно з договором застави від _______________ N_______ .

У разі задоволення нашої заявки кредитний договір і договір застави майнових прав за кредитним договором будуть укладені нами з територіальним управлінням Національного банку в день повідомлення про задоволення заявки.

Додаток 15
до Положення про механізми
рефінансування банків
України

Департаменту монетарної
політики Національного банку
України

____________________________________________
(назва територіального управління
Національного банку України)

N_____ від ___________ 200__р.

Повідомлення

______________________________________________________________________________________________________________________

(назва територіального управління Національного банку України)

перевірило виконання ___________________________________________________________________________________________________

(назва банку)

умов, викладених у пункті 7 глави 2 розділу I Положення про механізми рефінансування банків України, та фінансову надійність забезпечення заставою майнових прав за кредитним договором N ______ від__________ і договором застави N ______ від _______між

_______________________________________________________________________________________________________________________

(назва банку-позичальника)

та ____________________________________________________________________________________________________________________

(назва суб'єкта господарської діяльності-позичальника)

для участі у тендері з рефінансування банків і підтримує заявку банку N____ від ______ на суму

______________________________________________________________________________________________________________ тис.грн.

(цифрами та словами)

за плату _______________ процентів річних на строк з ______________ до ____________ або

не підтримує з причини _____________________________, підтримує частково з причини _________________________________________.

Банківська ліцензія N ___ від _______________.

За станом на останню звітну дату:

розмір регулятивного капіталу банку __________ тис. грн.;

фактично створені резерви для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями _____ %;

співвідношення суми прострочених та сумнівних кредитів до суми кредитного портфеля _____ %;

співвідношення суми наданого міжбанківського кредиту до суми кредитного портфеля ______ %.

Заборгованість за кредитами Національного банку України (з урахуванням цієї заявки) ________тис. грн.

Дотримання банком економічних нормативів за станом на "___" ___________200_р.

Норматив Фактично Дотримано (+),
не дотримано (-)

Адекватність
основного капіталу (Н3)
Поточна ліквідність (Н5)

Територіальне управління перевірило документи, що підтверджують наявність забезпечення під наданий банком кредит у сумі

______________________________________________________________________________________________________________ тис. грн.

(цифрами та словами)

Додаток 16
до Положення про механізми
рефінансування банків
України

1
Кредитний договір N

Національний банк України в особі ________________________________________________________________________________________

(посада, прізвище, ім'я, по батькові)

(далі - Кредитор), який діє на підставі ______________________________________________________________________________________,

та банк __________________________________________________________________________________________________________ в особі

(назва банку)

_______________________________________________________________________________________________ (далі - Позичальник), який

(посада, прізвище, ім'я, по батькові)

діє на підставі_____________________________________________________________________________________ (далі - Сторони), з метою

здійснення рефінансування відповідно до Положення про механізми рефінансування банків України уклали цей договір про таке.

1. Предмет договору

1.1. Кредитор надає Позичальнику кредит на суму ______________________________________________грн. на строк з ______ до _______

(цифрами та словами)

з оплатою _____ процентів річних. Базова кількість днів для нарахування процентів - 365.

1.2. З метою забезпечення виконання зобов'язань за цим договором Позичальник надає Кредитору в заставу майнові права за кредитним договором N ___від ________, боржником за яким є

_______________________________________________________________________________________________________(далі - Боржник),

(назва суб'єкта господарської діяльності, його
банківські реквізити)

про що укладається окремий договір застави майнових прав (далі - договір застави майнових прав).

1.3. Позичальник сплачує нараховані проценти за користування кредитом, наданим на строк до 30 днів, одночасно з поверненням кредиту в сумі

___________________________________________________________________________________________________________________ грн.

(цифрами та словами)

1.4. Позичальник сплачує проценти за користування кредитом, наданим від 30 до 270 днів, у сумі___________________________________

_______________________________________________________________________грн.

(цифрами та словами)

щомісяця в передостанній робочий день поточного місяця та одночасно з кінцевим строком погашення боргу за кредитом.

2. Зобов'язання та права Сторін

2.1. Кредитор зобов'язується:

Протягом ___ днів після укладення договору застави майнових прав перерахувати на кореспондентський рахунок Позичальника

N _____ , МФО __________, код ЄДРПОУ___________ кредит у сумі ________________________________________________________ грн.

(цифрами та словами)

2.2. Кредитор має право:

2.2.1. У разі прострочення погашення кредиту та нарахованих процентів за його користування списати в безспірному порядку заборгованість з кореспондентського рахунку Позичальника згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ).

2.2.2. У разі недостатності коштів на кореспондентському рахунку Позичальника для стягнення всієї суми заборгованості в день закінчення строку дії кредитного договору спочатку списати заборгованість за кредитом, а потім - проценти за його користування.

2.2.3. У разі неможливості списання заборгованості за наданим кредитом і процентів за його користування з кореспондентського рахунку Позичальника через відсутність коштів віднести заборгованість на рахунок простроченої на весь термін реалізації заставлених майнових прав за договором N _____ від ____________ у порядку, визначеному законодавством України та договором застави майнових прав, і реалізувати заставлені майнові права.

2.2.4. У разі допущення Позичальником факту несвоєчасного повернення кредиту, процентів за його користування не допускати Позичальника до участі в наступних 5 тендерах після погашення простроченої заборгованості.

2.3. Позичальник зобов'язується:

2.3.1. Повернути Кредитору загальну суму, зазначену в пункті 1.1 цього договору, шляхом перерахування коштів на рахунок Кредитора в установлений цим договором строк.

2.3.2. Передати Кредитору нотаріально посвідчені копії кредитного договору та договору застави між Позичальником і Боржником на період дії цього кредитного договору до повного погашення заборгованості за кредитом і процентів за його користування.

2.3.3. У разі прострочення погашення кредиту та нарахованих процентів за його користування сплатити пеню в розмірі 0,5 процента, але не більше ніж подвійна облікова ставка Національного банку України, що діяла в період, за який сплачується пеня, від суми заборгованості за кожен день прострочення.

2.3.4. У разі дострокового погашення кредиту Боржником забезпечити погашення кредиту в сумі, визначеній цим договором.

2.4. Позичальник має право:

2.4.1. Достроково повернути кредит і проценти за його користування, попередньо повідомивши про це Департамент монетарної політики Національного банку та

_________________________________________________________________________________________________________________.

(назва територіального управління Національного банку України)

3. Інші умови договору

3.1. Спори, що виникають протягом дії цього договору, вирішуються шляхом переговорів, а в разі недосягнення згоди - у встановленому законодавством України порядку.

3.2. Договір набирає чинності з дня його підписання і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.

3.3. Договір може бути змінено за письмовою згодою обох Сторін шляхом укладення додаткової угоди, що є невід'ємною частиною цього договору.

4. Місцезнаходження та банківські реквізити Сторін

Позичальник

Кредитор

1 - Цей договір є зразком.

Додаток 17
до Положення про механізми
рефінансування банків України

1
Договір застави майнових прав

Національний банк України в особі_______________________________________________________________________________________

(посада, прізвище, ім'я, по батькові)

(далі - Заставодержатель), який діє на підставі______________________________________________________________________________,

та банк ________________________________________________________________________________________________________, в особі

(назва банку)

__________________________________________________________________________________________ (далі - Заставодавець), який діє

(посада, прізвище, ім'я, по батькові)

на підставі _______________________________________________________________________________________________ (далі - Сторони),

уклали цей договір про таке.

1. Предмет договору

1.1. З метою забезпечення своєчасного виконання зобов'язань за кредитним договором N____ від______ на суму

______________________________________________________________________________________ грн. строком з ________ до ________

(цифрами та словами)

з нарахуванням процентів у сумі _______________________________________________________________________________________грн.

(цифрами та словами)

та додатковими договорами до нього, які будуть укладені пізніше (далі - кредитний договір N 1), Заставодавець передає в заставу

майнові права за кредитним договором N_______від_________, укладеним Заставодавцем з

_______________________________________________________________________________________________________________________

(назва суб'єкта господарської діяльності, його банківські
реквізити)

(далі - Боржник), у сумі ___________________________________________________________________________________________________

(цифрами та словами)

на строк з____________ до_____________ з нарахуванням процентів у сумі __________________________________________________грн.

(далі - кредитний договір N 2).

(цифрами та словами)

Зобов'язання за кредитним договором N 2 забезпечені договором застави N ____ від___________.

За рахунок застави майнових прав задовольняються вимоги Заставодержателя в повному обсязі, уключаючи суму основного боргу, нараховані проценти, пеню та збитки, завдані Національному банку внаслідок прострочення виконання зобов'язання.

1.2. Експертна вартість предмета застави становить _____________________________________________________________________ грн.

(цифрами та словами)

(здійснена ____________ 200_ р. ________________________________________________________________________________________).

(назва оцінювача)

2. Зобов'язання та права Заставодержателя

2.1. Заставодержатель зобов'язується:

2.1.1. Одночасно з укладенням цього договору прийняти від Заставодавця нотаріально посвідчені копії кредитного договору N 2 та договору застави, укладених між Заставодавцем та Боржником, або, якщо забезпеченням виконання кредитного договору N 2 є гарантія (порука), то договори гарантії (поруки).

2.1.2. Якщо після набуття Заставодержателем прав вимоги за кредитним договором N 2 та одержання коштів від реалізації предмета застави одержана сума перевищуватиме розмір забезпечених цим договором вимог Заставодержателя, то перерахувати залишок коштів Заставодавцю на кореспондентський рахунок N_________, МФО ____________, код ЄДРПОУ __________або на рахунок Боржника N_______ у

____________________________________________________________________________________________________________________.

(назва банку, банківські реквізити)

2.2. Заставодержатель має право:

2.2.1. У разі неповернення, часткового неповернення Заставодавцем кредиту та/або нарахованих процентів та неможливості списання в безспірному порядку суми заборгованості з кореспондентського рахунку Заставодавця реалізувати частково або повністю заставлене майнове право та задовольнити свої вимоги за рахунок одержаних коштів.

2.2.2. Здійснити реалізацію заставлених майнових прав у порядку, визначеному Законом України "Про заставу" ( 2654-12 ).

2.2.3. Вступати в справу як третя особа в судовому спорі, у якому розглядається позов про заставлене майнове право.

2.2.4. У разі порушення Заставодавцем зобов'язань, передбачених цим договором, самостійно вживати всіх заходів, потрібних для захисту заставленого майнового права від порушень з боку третіх осіб.

3. Зобов'язання та права Заставодавця

3.1. Заставодавець зобов'язаний:

3.1.1. Одночасно з укладенням цього договору передати Заставодержателю нотаріально посвідчені копії кредитного договору N 2, договорів застави між Заставодавцем і Боржником або гарантії (поруки), якщо вони є забезпеченням зобов'язань за кредитним договором N 2.

3.1.2. Виконувати дії, потрібні для підтримання реального забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором N 2.

3.1.3. Не здійснювати уступки заставленого майнового права за кредитним договором N 2 третім особам.

3.1.4. Не виконувати дій, що тягнуть за собою припинення заставленого права чи зменшення його вартості без погодження із Заставодержателем.

3.1.5. Вживати заходів, потрібних для захисту заставленого права від посягань з боку третіх осіб.

3.1.6. Надавати Заставодержателю інформацію про зміни, що сталися в заставленому праві, про його порушення з боку третіх осіб та про домагання третіх осіб цього права.

3.1.7. Повідомити Боржника про уступку права вимоги за кредитним договором N 2 протягом трьох днів з дня укладення кредитного договору N 1.

3.1.8. У разі одержання від свого Боржника коштів в рахунок виконання зобов'язань за кредитним договором N 2 перерахувати ці кошти Заставодержателю в рахунок виконання зобов'язань за кредитним договором N 1.

3.1.9. У разі реалізації заставлених прав відповідно до пункту 4.1 цього договору протягом трьох робочих днів після переходу права вимоги передати Заставодержателю оригінали кредитного договору N 2 та договорів (документів), що є забезпеченням виконання зобов'язань за кредитним договором N 2.

3.2. Заставодавець має право: достроково виконати забезпечене заставою зобов'язання за кредитним договором N 1.

4. Реалізація заставлених майнових прав

4.1. Заставодавець уступає Заставодержателю право вимоги за кредитним договором N 2. За таких умов до Заставодержателя переходять права, що забезпечують виконання зобов'язань за кредитним договором N 2.

4.2. Право вимоги за кредитним договором N 2 переходить до Заставодержателя наступного робочого дня з часу прострочення виконання Заставодавцем своїх зобов'язань щодо своєчасного погашення заборгованості за кредитним договором N 1.

5. Інші умови

5.1. Договір набирає чинності з дня його підписання Сторонами і припиняє свою дію після повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за кредитним договором N 1.

5.2. Дія цього договору припиняється в разі дострокового виконання зобов'язань перед Заставодержателем за кредитним договором N 1.

5.3. Спори, що виникають протягом дії цього договору, вирішуються шляхом переговорів, а в разі недосягнення згоди - у встановленому чинним законодавством України порядку.

5.4. Зміни до договору вносяться лише за письмовою згодою обох Сторін шляхом укладення додаткової угоди, що є невід'ємною частиною цього договору.

5.5. Договір складено в ____ примірниках: Заставодавцю ________. Заставодержателю_________.

6. Місцезнаходження та банківські реквізити Сторін

Заставодержатель

Заставодавець

1 - Цей договір є зразком".

Директор Департаменту монетарної політики Н.I.Гребеник

Виконавець:

Начальник Управління методології інструментів
монетарної політики Н.О.Шидловська

Погоджено
Перший заступник Голови
Національного банку України
______________А.В.Шаповалов
(підпис)
_________________
(дата)