Консультація : Как иностранцу открыть счет в банке Украины

Как иностранцу открыть
счет в банке Украины

Интеграция Украины в мировую экономику осуществляется с использованием опыта государств, имеющих традиции в ведении банковских операций. Однако отечественная нормативная база все-таки имеет некоторые особенности. Поэтому в рубрике "Советы юриста"редакция начинает публиковать материалы о правилах работы банков в Украине и за рубежом.

Основными причинами открытия счетов в банках Украины физическими лицами - нерезидентами являются следующие:

1. Зачисление оплаты труда, других поступлений,

2. Перевод денежных средств в иностранной валюте за пределы Украины, а также получение денежных средств из-за рубежа.

3. Хранение денежных средств.

4. Проведение безналичных расчетов в национальной валюте с юридическими и другими физическими лицами.

В зависимости от целей использования счета физические лица - нерезиденты могут открывать текущий, карточный или депозитный счета как в национальной валюте Украины, так и в иностранной.

Количество счетов различных видов, открытых одним лицом в одном банке или в разных, законодательством Украины не ограничивается.

Что же нужно для открытия счетов в банках Украины физическому лицу нерезиденту?

Сначала определимся, что имеется в виду при употреблении термина "нерезидент - физическое лицо".

Согласно Декрету КМУ "О системе валютного регулирования и контроля" N 15-93 от 19.02.93 г. "нерезиденты - физические лица - иностранные граждане, граждане Украины, лица без гражданства, имеющие постоянное местожительство за пределами Украины, в том числе те, которые временно находятся на территории Украины".

Порядок открытия и функционирования текущих и депозитных счетов физических лиц определен Инструкцией о порядке открытия и использования счетов в национальной и иностранной валюте, утвержденной постановлением Правления НБУ N 527 от 18.12.98 г. (далее - Инструкция).

Открытие счетов в национальной и иностранной валютах

Инструкцией установлено, что текущие и депозитные счета открываются физическим лицам - резидентам:

- гражданам Украины;

- иностранцам и лицам без гражданства, которые получили вид на жительство в Украине; физическим лицам - нерезидентам:

- гражданам Украины, которые постоянно проживают за пределами Украины;

- иностранцам и лицам без гражданства, которые временно находятся на территории Украины на срок до 1 года в соответствии с открытой визой или документами, подтверждающими законность их пребывания на территории Украины согласно действующему законодательству.

Для открытия счетов (в т.ч. карточных) физическими лицами нерезидентами в банк необходимо предоставить следующие документы:

- заявление на открытие депозитного/текущего счета по установленному образцу;

- документ, удостоверяющий личность (паспорт или документ, который его заменяет). Документом, который может заменять паспорт, является временное удостоверение, выдаваемое паспортной службой*;

- документ, подтверждающий источник происхождения наличных средств (если при открытии счета будут вноситься наличные средства);

- копия легализованного** разрешения центрального банка иностранной страны на открытие счета, удостоверенная нотариально, если это предусмотрено иностранными договорами Украины***;

- для открытия текущего счета необходимо оформление карточки установленной формы с образцом подписи, которая осуществляется в присутствии работника банка, открывающего счет, и заверяется этим работником.

Открытие счета физическому лицу - нерезиденту физическим лицом резидентом или нерезидентом осуществляется при условии предоставления паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, и заключения соглашения между банком и лицом, которое открывает счет. Кроме этого, необходимо предоставление паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на имя которой открывается счет. Операции по таким счетам осуществляются только при наличии доверенности нерезидента, заверенной в порядке, установленном действующим законодательством Украины.

Доверенности физических лиц, выданные на территории иностранного государства, должны быть нотариально удостоверены по месту их выдачи, переведены на украинский язык и легализованы в консульском учреждении Украины, если международными договорами, в которых участвует Украина, не предусмотрено иное. Указанные документы могут также быть заверены в посольстве соответствующего государства в Украине и легализованы в Министерстве иностранных дел Украины.

В случае открытия счета лично несовершеннолетним лицом, которому не исполнилось 16 лет, это лицо предоставляет свидетельство о рождении и справку с образцом своей подписи, выданную учебным заведением, где оно учится, или карточку с образцом подписи, заверенную в установленном законодательством порядке. Кроме того, несовершеннолетние могут открыть счета в присутствии одного из родителей с предъявлением паспорта, где есть запись о ребенке, и свидетельства о рождении несовершеннолетнего лица.

Уполномоченный работник банка в присутствии лица, открывающего счет, делает копии страниц паспорта (которые содержат последнее фото, фамилию и имя, информацию о дате вьдачи и органе, выдавшем паспорт, а при наличии информацию о постоянном местожительстве гражданина) или документа, который его заменяет. Эти копии хранятся в деле по юридическому оформлению.

В карточку с образцами подписей включаются образцы подписей владельца счета и доверенных лиц. Эти образцы заверяются уполномоченным лицом банка при условии предъявления паспорта или документа, который его заменяет

При открытии счета несовершеннолетнему лицу образец подписи, кроме самого несовершеннолетнего, предоставляется также и его родителями. Образцы подписи сверяются с образцами предъявленных родителями паспортов или других документов, которые их удостоверяют.

В таком же порядке оформляет свою подпись в карточке лицевого счета опекун владельца счета.

По счету, открытому на имя несовершеннолетнего лица другим лицом, владелец счета предоставляет образец своей подписи в карточке лицевого счета только по достижении 15 лет и имеет право распоряжаться счетом только с разрешения обоих родителей или опекуна.

При открытии счета между учреждением банка и физическим лицом нерезидентом заключается договор об открытии и обслуживании счета, который регулирует отношения между банком и вкладчиком. В договоре указываются название банка, фамилия, имя, отчество вкладчика, серия, номер, дата и кем выдан документ, удостоверяющий физическое лицо (паспорт или документ, который заменяет его), адрес постоянного местожительства, а также оговариваются:

- дата открытия счета;

- срок действия договора;

- сумма депозита и срок окончания действия договора на открытие счета (если открывается депозитный счет);

- размер уплаты процентов, условия пересмотра их размера;

- метод начисления процентов;

- периодичность и форма уплаты процентов (выплата наличностью, перечисления на депозитный, текущий или другой счет);

- порядок возврата суммы депозита и начисленных процентов;

- права, обязанности и ответственность сторон;

- условия досрочного расторжения депозитного договора.

Осуществление операций по текущим счетам

а) в национальной валюте Украины

На текущие счета физических лиц - нерезидентов (при наличии подтверждения источников происхождения наличных средств в денежной единице Украины или при перечислении средств с собственного текущего счета) зачисляются соответственно:

- средства, полученные в качестве оплаты труда, пособия, авторские гонорары,

- средства, полученные в качестве возмещения ущерба, причиненного рабочим и служащим увечьем;

- средства от продажи собственного имущества;

- унаследованные средства;

- средства, полученные вследствие осуществления иностранной инвестиции в Украину;

- выплата страховых сумм;

- средства, которые были ранее сняты владельцем со счета, но не использованы или не полностью использованы;

- прочие поступления, не противоречащие действующему законодательству Украины.

С текущих счетов в национальной валюте физических лиц - нерезидентов по распоряжению владельца или по его доверенности проводятся следующие операции в денежной единице Украины:

- выдача средств наличностью;

- выдача платежных документов для осуществления безналичных расчетов;

- расчеты в безналичной форме за услуги, предоставленные юридическими и физическими лицами на территории Украины;

- уплата пошлины, налогов и других обязательных платежей;

- уплата страховых и членских взносов;

- осуществление платежей по возмещению расходов судебным, следственным, нотариальным и другим органам;

- перечисление на счет другого физического лица;

- перечисление на другой собственный текущий счет в другом банке Украины или на вкладной счет;

- перечисление на счет юридического лица - резидента в качестве взноса в его уставный фонд в случаях, предусмотренных действующим законодательством;

- перечисление на счет юридического лица - резидента в качестве реинвестирования в объект первичного инвестирования или в другие объекты инвестирования в соответствии с действующим законодательством Украины;

- перечисление за покупку иностранной валюты (покупка иностранной валюты за средства в денежной единице Украины с учетом начисленных процентов по остаткам средств на счете)****;

- другие операции, не противоречащие действующему законодательству Украины.

На вкладные счета в национальной валюте физических лиц - нерезидентов зачисляются:

- наличные средства (средства физических лиц - нерезидентов, которые проживают в Украине в соответствии с открытой визой на срок до 1 года, зачисляются при наличии подтверждения источников происхождения наличных средств в денежной единице Украины);

- средства с собственного текущего счета.

С вкладных счетов физических лиц-нерезидентов в случае окончания срока договора проводятся операции а денежной единице Украины (при закрытии счета):

- выплата наличных средств;

- выплата платежными документами;

- перечисление на собственный текущий счет;

б) в иностранной валюте

На текущий счет в иностранной валюте физического лица - нерезидента зачисляются:

- валюта, перечисленная из-за рубежа на имя владельца счета через уполномоченные банки Украины;

- наличная валюта, которая ввезена на территорию Украины и зарегистрирована таможенной службой при въезде в Украину (в таможенной декларации делается отметка уполномоченного банка Украины о зачислении иностранной валюты на счет);

- валюта по платежным документам, ввезенная на территорию Украины владельцем счета и зарегистрированная таможенной службой при въезде в Украину (в таможенной декларации делается отметка уполномоченного банка Украины о зачислении иностранной валюты на счет, а копия таможенной декларации остается в уполномоченном банке);

- валюта по платежным документам, присланным из-за рубежа на имя владельца счета в порядке, установленном действующим законодательством Украины ;

- валюта по именным платежным документам (чекам), выписанным уполномоченными банками Украины;

- валюта, полученная в Украине в качестве оплаты труда, премий, призов, авторских гонораров согласно действующему законодательству Украины;

- валюта, перечисленная в пределах Украины другим физическим лицом нерезидентом с собственного текущего счета в иностранной валюте;

- средства, неиспользованные или не полностью использованные, в сумме, которая не превышает ранее снятой владельцем со счета;

- валюта, полученная владельцем счета от погашения сберегательных (депозитных) сертификатов;

- валюта, купленная уполномоченным банком на межбанковском валютном рынке Украины по поручению физического лица - нерезидента за счет имеющихся средств в национальной валюте на текущем счете этого физического лица.

С текущего счета в иностранной валюте физического лица - нерезидента по распоряжению владельца или по его поручению проводятся следующие операции:

а) в иностранной валюте:

- перечисление за пределы Украины через корреспондентские счета уполномоченных банков Украины в соответствии с Правилами осуществления переводов иностранной валюты за пределы Украины по поручению физических лиц и получения физическими лицами в Украине переведенной им из-за рубежа иностранной валюты;

- выплата наличностью (вывоз за пределы Украины осуществляется согласно Порядку перемещения валюты через таможенную границу Украины);

- выплата платежными документами (вывоз за пределы Украины осуществляется согласно Порядку перемещения валюты через таможенную границу Украины);

- перечисление на собственный текущий счет или вкладной счет в другом уполномоченном банке Украины;

- перечисление в пределах Украины на текущий счет другого физического лица - резидента или нерезидента;

- перечисление физическим лицом - нерезидентом на счет юридического лица - резидента в качестве инвестиции согласно действующему законодательству Украины;

- перечисление владельцем счета средств по операциям со сберегательными (депозитными) сертификатами; б) в денежной единице Украины:

- выплата наличностью в денежной единице Украины (покупка иностранной валюты осуществляется по курсу уполномоченного банка, действующему на день осуществления операции);

- перечисление средств для уплаты юридическому лицу за продажу товара или предоставление услуг на территории Украины (покупка иностранной валюты осуществляется по курсу уполномоченного банка, действующему надень осуществления операции);

- инвестирование.

На вкладной счет в иностранной валюте физического лица - нерезидента зачисляются:

- валюта, перечисленная с собственного текущего или вкладного счета в иностранной валюте в другом уполномоченном банке.

С вкладного счета в иностранной валюте физического лица - нерезидента по распоряжению владельца или по его поручению проводятся следующие операции (при закрытии счета):

- перечисление за пределы Украины через корреспондентские счета уполномоченных банков Украины в соответствии с Правилами перевода иностранной валюты за пределы Украины за счет личных средств физических лиц - резидентов и нерезидентов;

- перечисление на собственный текущий или вкладной счет в иностранной валюте в другом уполномоченном банке Украины.

Особенности осуществления операций по счетам физических лиц

Выполнение операций на текущих и депозитных счетах осуществляется на основании расчетных документов в безналичной и наличной формах. В расчетных документах указывается основание для перечисления средств.

При проведении операций в наличной форме физические лица придерживаются требований, предусмотренных Инструкцией N 1 по организации эмиссионнокассовой работы в учреждениях банков Украины, утвержденной постановлением Правления НБУ от 07.07.94 г. N 129.

Проведение операций в безналичной форме осуществляется в порядке, предусмотренном Инструкцией о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте, утвержденной постановлением Правления НБУ от 29.03.2001 г N 135, и другими нормативными актами Национального банка Украины.

При проведении операций по картсчетам учитываются требования Положения о порядке эмиссии платежных карточек и осуществлении операций с их применением, утвержденного постановлением Правления НБУ от 27.08.2001 г N 367.

После осуществления соответствующей операции клиенту выдается документ, подтверждающий ее проведение, в котором указываются наименование учреждения банка, номер счета, дата, время, код операции, сумма принятых или выданных средств и прочие дополнительные реквизиты, формирование которых предусмотрено в платежной системе. На этом документе должна быть подпись кассира, которая заверяется печатью банковского учреждения.

Особенности проведения операций по текущим счетам

Правилами осуществления переводов иностранной валюты за пределы Украины по поручению физических лиц и получения физическими лицами в Украине переведенной им из-за рубежа иностранной валюты, утвержденными постановлением Правления НБУ от 17.01.2001 г. N 18 (далее - Правила), установлено, что переводы иностранной валюты за пределы Украины с текущих счетов в иностранной валюте физических лиц - нерезидентов осуществляются в пределах остатка, имеющегося на их счетах, а иностранная валюта, которая переведена в Украину в пользу физических лиц - нерезидентов, зачисляет-ся на их текущие счета в иностранной валюте без ограничений сумм

Но переводы иностранной валюты за пределы Украины осуществляются при наличиидокументов. подтверждающих источники происхождения иностранной валюты, в частности таких:

- таможенной декларации на ввоз наличной иностранной валюты;

- справки банка о снятии иностранной валюты с собственного текущего (вкладного) счета или с картсчета в банке Украины;

- справки банка о получении наличной иностранной валюты по чеку или по переводу из-за рубежа;

- справки о получении заработной платы, премии, приза, авторского гонорара, документа о получении унаследованных средств в иностранной валюте.

Необходимо обратить внимание на то, что с текущих счетов физических лиц - резидентов запрещается перечисление средств на любой счет физических лиц нерезидентов.

Если по счету физического лица - нерезидента осуществляются операции, а срок действия документов, подтверждающих законность нахождения нерезидента на территории Украины, истек, то учреждения банков вправе требовать от таких лиц возобновления или продления действия документов, подтверждающих законность их нахождения на территории Украины.

Следует отметить, что Правилами установлено: без открытия текущего счета перевод иностранной валюты за пределы Украины физическим лицом нерезидентом может осуществляться в пределах суммы, указанной в подтверждающих документах об источниках ее происхождения, но не более 5000 долларов США, или эквивалента этой суммы в другой иностранной валюте в один операционный день.

Иностранная валюта, переведенная в Украину НсГПтмя физического лица нерезидента, может быть выплачена банком без открытия текущего счета в иностранной валюте в сумме, которая не превышает 10000 долларов США, или эквиваленте этой суммы в другой иностранной валюте в олин операционный лень.

Для осуществления переводов в суммах, превышающих указанные нормы, физическим лицам - нерезидентам необходимо открывать текущие счета в иностранной валюте.

Особенности проведения операций по депозитным счетам

Средства на вкладные (депозитные) счета физических лиц - нерезидентов могут быть внесены наличностью, перечислены с собственного вкладного счета в другом банке или с текущего счета в национальной либо иностранной валюте.

Проценты по счетам физических лиц могут уплачиваться при возврате депозита, периодически (ежемесячно, ежеквартально и т.п.) или авансом, что оговаривается в депозитном договоре.

Проценты по депозитному вкладу могут перечисляться на текущий счет вкладчика, на пополнение депозита (увеличивая основную сумму вклада), перечисляться на другие счета, указанные вкладчиком, выплачиваться наличностью . Порядок выплаты процентов также оговаривается в депозитном договоре.

Особенности открытия и проведения операций по карточным счетам

Карточные счета физическим лицам - нерезидентам открываются на основании документов, указанных в начале статьи. Если в учреждении банка физическому лицу - нерезиденту уже открыт текущий счет, то карточный счет открывается на основании заявления на открытие карточного счета и договора об открытии картсчета и осуществлении операций с применением платежных карточек. В заявлении об открытии карточного счета и получении платежной карточки, кроме реквизитов, предусмотренных в Инструкции, при необходимости указываются другие дополнительные реквизиты, установленные учреждением банка и/или платежной системой, которые необходимы для идентификации держателя карточки, определения параметров платежной карточки и т.п.

Поскольку карточные счета относятся к категории текущих, то требования относительно подтверждения источников происхождения средств при пополнении картсчета те же, что и для обычных текущих счетов.

Осуществление операций на значительные суммы

В соответствии с требованиями статьи 64 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" от 07.12.2000 г. N 2121-III (далее - Закон) банки обязаны идентифицировать всех лиц (в т.ч. физических лиц - нерезидентов), которые осуществляют операции на суммы, превышающие эквивалент 10000 евро***** по официальному курсу гривни к иностранной валюте, установленному Национальным банком Украины на день проведения операции.

Законом определено, что "идентификация лица - установление на основании документа, удостоверяющего личность владельца, и фиксация в письменной форме фамилии и имени, даты рождения и адреса лица, осуществляющего операцию, а также наименования, номера и даты выдачи предъявленного документа, наименования учреждения, которое его выдало".

Следовательно, при проведении безналичных переводов или внесении либо получении наличности из кассы банковского учреждения в расходных кассовых ордерах, на основании которых выдается наличность {независимо от содержания операций и суммы), а также в приходных кассовых ордерах, уведомлениях об уплате платежей на суммы, превышающие эквивалент 10000 евро по официальному курсу гривни к иностранной валюте, обязательно должны указываться фамилия, имя, отчество клиента, данные его паспорта или документа, который его заменяет, дата рождения, адрес лица и подпись получателя о получении наличности и плательщика о внесении наличности.

Разрешается в расходных кассовых документах на сумму, меньшую эквивалента 10000 евро, не указывать дату рождения и адрес получателя средств.

Работник банка при приеме указанных кассовых документов проверяет принадлежность предъявленного паспорта его владельцу, соответствие данных паспорта данным, указанным в кассовом документе, а также соответствие подписи клиента на кассовом документе образцу ее в карточке образцов подписей.

При заполнении реквизита "адрес лица" для физических лиц - нерезидентов указывается страна проживания лица.

Сохранение банковской тайны при обслуживании счетов физических лиц

При обслуживании счетов физических лиц - нерезидентов информация, ставшая известной банку относительно деятельности этих лиц и их финансового состояния, является банковской тайной. Таковой, в частности, является:

- сведения о состоянии счетов клиентов;

- операции, которые были проведены в пользу или по поручению клиента, осуществленные им операции.

Банк принимает на себя обязательства хранить банковскую тайну относительно владельцев счетов и движения средств по этим счетам согласно действующему законодательству Украины.

Информация относительно физических лиц, содержащая банковскую тайну, раскрывается банком:

- по письменному запросу или с письменного разрешения владельца такой информации;

- по письменному требованию соответствующего государственного органа согласно действующему законодательству Украины.

Справки по счетам в случае смерти их владельцев предоставляются банком по запросу лицам, указанным владельцем счета в завещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам умерших владельцев счетов.

Арест на средства и другие ценности физических лиц, находящиеся в банке, накладывается исключительно по санкционированному прокурором постановлению следователя, по постановлению государственного исполнителя в случаях, предусмотренных законами Украины, или по решению суда.

Освобождение имущества из-под ареста осуществляется по постановлению органа, принявшего решение о наложении ареста, или по решению суда.

Приостановление расходных операций по счетам физических лиц осуществляется уполномоченными в соответствии с законами Украины государственными органами и исключительно в случаях, предусмотренных законами Украины.

Операции по счетам могут быть возобновлены органом, принявшим решение об их приостановлении, или по решению суда.

Взыскание на денежные средства и другие ценности физических лиц, находящиеся в банке, может быть обращено по исполнительным документам, предусмотренным законами Украины. Конфискация средств, находящихся на счете физического лица, может быть осуществлена на основании приговора суда, вступившего в законную силу, или вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества.

Распоряжение счетами физических лиц по доверенности

Текущим или депозитным счетом физического лица может распоряжаться его владелец или представитель владельца. Представителем владельца счета является лицо, имеющее от него письменное полномочие-доверенность, которая может быть выдана как на разовое, так и на длительное распоряжение счетом.

Следует обратить внимание на то, что нерезидент не может быть доверенным лицом для осуществления операции по счету, владельцем которого является физическое лицо - резидент.

Доверенность удостоверяется нотариально (в установленном действующим законодательством порядке) или уполномоченным работником банка.

Средствами, внесенными любым лицом на имя несовершеннолетнего лица, которое не достигло 18-ти лет, распоряжаются:

- до достижения несовершеннолетним 15 лет - родители или другие законные представители несовершеннолетнего;

- по достижению несовершеннолетним 15 лет - сам несовершеннолетний, но с согласия его родителей или законных представителей.

Владелец счета может предоставить право другому лицу распоряжаться своим счетом на основании доверенности, оформленной надлежащим образом. Порядок оформления доверенностей регулируется Гражданским кодексом Украины. В этой статье остановимся на некоторых важных моментах, а именно:

- доверенность может быть выдана на срок до трех лет. Если срок действия в доверенности не указан, она сохраняет силу в течение одного года со дня ее выдачи. В доверенности должна быть указана дата ее совершения. Доверенность без указания даты ее совершения считается недействительной;

- доверенности физических лиц, выданные на территории иностранного государства, должны быть нотариально удостоверены по месту их выдачи, переведены на украинский язык и легализованы в консульском учреждении Украины, если международными договорами, в которых участвует Украина, не предусмотрено иное. Указанные документы могут также быть заверены в посольстве соответствующего государства в Украине и легализованы в Министерстве иностранных дел Украины;

- в доверенности владелец счета имеет право предусмотреть выплату представителю со счета всей суммы средств или определенных сумм ежемесячно или в другие сроки. В случае, если владелец счета уполномочивает распоряжаться счетом нескольких лиц, о чем указывается в нотариально удостоверенной доверенности, он должен указать, какой долей средств он поручает распоряжаться каждому представителю;

- доверенность от лица несовершеннолетнего владельца счета в возрасте до 15 лет выдается его родителями или опекуном; несовершеннолетний владелец счета в возрасте от 15 до 18 лет может выдать доверенность с согласия родителей или попечителя. Такие доверенности должны быть во всех случаях удостоверены органом, который совершает нотариальные действия;

- не может быть выдана доверенность на имя несовершеннолетнего;

- лицо, выдавшее доверенность, может в любое время ее отменить, а лицо, которому доверенность выдана, - отказаться от нее;

- действие доверенности прекращается вследствие закрытия счета; окончания срока доверенности; отмены доверенности лицом, выдавшем ее; отказа лица, которому выдана доверенность; прекращения юридического лица, на имя которого выдана доверенность; смерти гражданина, выдавшего доверенность или которому выдана доверенность, признания этих граждан недееспособными, ограничено дееспособными или без вести отсутствующими. В этих случаях в банк должны быть предоставлены соответствующие документы;

- с того момента, когда банку становится известно об отмене доверенности, смерти владельца счета, выдавшего доверенность, признании гражданина недееспособным, ограничено дееспособным или без вести отсутствующим от самого доверенного лица или из других достоверных источников, банк прекращает выполнение распоряжений, по счету от доверенного лица;

- банк не несет ответственности за выдачу средств со счета физического лица по доверенности в тех случаях, когда не было сообщено об отмене доверенности, смерти владельца счета и т.п.

Выдача наличных средств физическому лицу по доверенности осуществляется после предъявления доверенным лицом собственного паспорта или документа, который его заменяет.

Порядок закрытия текущих и депозитных счетов
физических лиц в национальной и иностранной валютах

Текущий счет физического лица закрывается на основании заявления вкладчика (оформляется в произвольной форме) или в случае смерти и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины или договором между банком и вкладчиком.

Депозитный счет закрывается по истечении срока действия депозитного договора и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины или договором между банком и вкладчиком.

________________________

* Письмом НБУ от 19.12.2001 г. N 11-111/2069-7902 даны разъяснения, что "при осуществлении банковских операций применение других документов, удостоверяющих личность, действующим законодательством не предусмотрено".

** Легализация - предоставление юридической силы документам, которые были выданы на территории иностранного государства. Эти документы должны быть нотариально удостоверены по месту их выдачи, переведены на украинский язык и легализованы в консульском учреждении Украины, если международными договорами , в которых участвует Украина, не предусмотрено иное. Указанные документы могут быть также заверены в посольстве соответствующего государства в Украине и легализованы в МИД Украины. Не нужна легализация документов, которые были выданы в Республике Албания, Народно-Демократической Республике Алжир, Республике Болгария, Социалистической Республике Вьетнам, Корейской Народно-Демократической Республике, Республике Куба, Монголии, Республике Польша, Румынии, Словацкой Республике, Венгерской Республике; странах, образовавшихся на территории бывшей СФРЮ; Чешской Республике, Латвийской Республике, Литовской Республике, Эстонской Республике, Российской Федерации, Республике Армения, Республике Беларусь, Республике Грузия, Республике Молдова , Республике Казахстан, Республике Киргизстан, Республике Таджикистан, Туркменистане, Республике Узбекистан, Республике Азербайджан.

*** В письме НБУот 27.02.2002 г. N 13-135/801-1535 сообщается, что физические лица-резиденты России, Беларуси, Молдовы, Узбекистана и Казахстана, которым открываются счета в уполномоченных банках Украины, обязаны иметь разрешение (лицензию) соответственно центральных банков этих стран. Физическим лицам-резидентам России. Беларуси и Казахстана, которые находятся в Украине временно (с целью учебы, работы, лечения), разрешение (лицензия) центрального банка на открытие счетов в Украине ненужно. Разрешения центральных банков стран дальнего зарубежья (Франция, Англия, США, Австралия, Германия и т.п.) при открытии их гражданами счетов в банках Украины не требуются.

**** Основанием для покупки иностранной валюты на межбанковском валютном рынке Украины (МВРУ) являются заявка на перечисление иностранной валюты за рубеж и документы об источниках происхождения гривен (оригиналы договоров о продаже имущества, документы о получении унаследованных средств, справкиподтверждения банка о поступлении на счет физического лица-нерезидента гривен, полученных от юридического лица-резидента в качестве оплаты труда, авторских гонораров, материальной помощи, премии, призов, возмещения ущерба, причиненного рабочим и служащим увечьем, возмещения по страховым случаям). Купленная иностранная валюта зачисляется непосредственно на текущий счет физического лица-нерезидента только после проставления уполномоченным банком отметки о ее покупке на МВРУ на оригиналах указанных документов. А потом с этого счета перечисляется за пределы Украины.

***** По официальному курсу гривни к евро, установленному НБУ на 01.03.2002 г., 10000 евро = 46041,49 грн.