НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК УКРАЇНИ

ЛИСТ
28.04.2005 N 40-111/676-4429

(Лист втратив актуальність на підставі
Листа Національного банку України
N 22-0006/15566 від 20.03.2018 р.)

Головним управлінням
Національного банку України
в Автономній Республіці Крим
та по місту Києву
та Київській області,
територіальним управлінням
Національного банку України,
банкам України,
АУБ, КБС

Роз'яснення щодо застосування
заходів впливу у разі порушення
банками економічних нормативів

На численні запити територіальних управлінь Національного банку України (далі - Національний банк) та банків щодо застосування в практичній роботі вимог Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженого постановою Правління Національного банку від 28.08.2001 N 369 (далі - Положення N 369), у разі порушення банками економічних нормативів повідомляємо наступне.

Кожний банк зобов'язаний дотримуватися усіх встановлених Інструкцією про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 N 368 (далі - Інструкція) економічних нормативів, у тому числі нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7) (далі - норматив Н7) та нормативу максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н9) (далі - норматив Н9).

Пунктом 2.11 глави 2 та пунктом 4.7 глави 4 розділу VI Інструкції передбачено, що у разі, якщо банк перевищив норматив Н7 (без підстав, визначених у пунктах 2.5-2.7 глави 2 Інструкції) або норматив Н9, він має коригувати (зменшувати) регулятивний капітал на розмір перевищення цих нормативів, починаючи з наступного дня після проведення операцій, що призвели до перевищення.

Таким чином, якщо банк допускає перевищення нормативів Н7 та/або Н9 понад встановлені Інструкцією нормативні значення, то такий ризик має покриватися банком за рахунок власних коштів.

Разом з тим, перевищення банком встановлених нормативних значень нормативу Н7 (без підстав, визначених у пунктах 2.5-2.7 глави 2 Інструкції або нормативу Н9 є порушенням банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України.

Отже, незалежно від того, що банком здійснено коригування (зменшення) регулятивного капіталу на розмір перевищення цих нормативів, банк не звільняється від відповідальності за порушення банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України, а Національний банк - від необхідності (права) застосування до цього банку чи його керівників відповідних заходів впливу, адекватних вчиненому порушенню та ситуації, що склалася у банку.

Тому, у разі невиконання банком вимог щодо дотримання нормативів Н7 та Н9, Національний банк має право, відповідно до статті 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ) та Положення N 369, застосувати до банку та його керівників заходи впливу за порушення вимог банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України або здійснення ризикових операцій, які загрожують інтересам вкладників чи інших кредиторів банку.

За порушення банком нормативів Н7 та/або Н9, з метою уникнення неправильної банківської практики, усунення та/або недопущення в подальшому порушень банківського законодавства та/або нормативно-правових актів Національного банку , адекватним є застосування наступних заходів впливу:

встановлення для банку підвищених економічних нормативів;

підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами;

обмеження, зупинення чи припинення окремих видів здійснюваних банком операцій з високим рівнем ризику;

накладення штрафів на керівника банку;

відсторонення посадової особи банку від посади.

При цьому вибір заходів впливу здійснюється Національним банком (територіальним управлінням) з урахуванням вимог пункту 1.6 глави 1 розділу I Положення N 369.

Слід також зазначити, що відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку, недотримання банком економічних нормативів є перешкодою для відкриття філій (відділень) та отримання дозволів на розширення переліку операцій банку.

Заступник Голови В.Л.Кротюк