ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ
ПОСТАНОВА
12.02.2003 N 51
Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
24 лютого 2003 р. за N 150/7471
(Постанова втратила чинність на підставі
Постанови Національного банку
N 584 від 24.12.2003)
Про затвердження Тимчасового положення
про порядок довгострокового рефінансування
(підтримання ліквідності) банків
Національним банком України
( Із змінами, внесеними згідно з Постановами
Національного банку
N 238 від 04.06.2003
N 9 від 15.01.2004 )
Відповідно до Законів України "Про Національний банк України" (679-14), "Про банки і банківську діяльність" (2121-14), "Про заставу" (2654-12) та з метою реалізації заходів у сфері грошового обігу, спрямованих на економічне зростання, підтримання довгострокової ліквідності банків, Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:
1. Затвердити Тимчасове положення про порядок довгострокового рефінансування (підтримання ліквідності) банків Національним банком України (далі - Тимчасове положення), що додається.
2. Визнати таким, що втратило чинність, Тимчасове положення про порядок кредитування (рефінансування) Національним банком України банків, які здійснюють довгострокове кредитування, затверджене постановою Правління Національного банку України від 02.08.2002 N 283 і зареєстроване в Міністерстві юстиції України 09.08.2002 за N 643/6931.
3. Групі управління проектами міжнародних кредитних ліній (Н.М.Якубенко), департаментам інформатизації (А.С.Савченко), бухгалтерського обліку (В.I.Ричаківська), юридичному (В.В.Пасічник), монетарної політики (Н.I.Гребеник) у двотижневий термін забезпечити відкриття рахунку Національному банку України як зберігачеві в Укрексімбанку для роботи з ВАТ "Міжрегіональний фондовий союз" та опрацювати програмне забезпечення щодо блокування облігацій місцевих позик і суб'єктів господарської діяльності на користь Національного банку України.
4. Департаменту валютного регулювання (С.О.Яременко) забезпечити в місячний термін відкриття Національному банку України рахунку в цінних паперах у депозитаріях, які обслуговують зберігання та обіг облігацій зовнішньої державної позики України.
5. Департаменту бухгалтерського обліку (В.I.Ричаківська) забезпечити відкриття позабалансових рахунків для обліку цінних паперів, наданих під забезпечення довгострокових кредитів Національного банку України.
6. Довгострокове рефінансування банків під забезпечення облігацій зовнішньої державної позики України і облігацій місцевих позик та суб'єктів господарської діяльності здійснювати після врегулювання питань з їх обліку та обігу відповідними депозитарними системами.
7. Департаменту монетарної політики (Н.I.Гребеник) після державної реєстрації Тимчасового положення довести його зміст до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків для використання в роботі.
8. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.
9. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на першого заступника Голови А.П.Яценюка.
Голова С.Л.Тігіпко
Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
12.02.2003 N 51
Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
24 лютого 2003 р. за N 150/7471
Тимчасове положення
про порядок довгострокового рефінансування
(підтримання ліквідності) банків
Національним банком України
Це Тимчасове положення розроблено відповідно до Законів України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), "Про банки і банківську діяльність" (2121-14 ), "Про заставу" ( 2654-12 ) та нормативно-правових актів Національного банку України з метою реалізації відповідних заходів у сфері грошового обігу, спрямованих на економічне зростання та забезпечення банків довгостроковою ліквідністю.
1. Загальні положення
1.1. Терміни, що використовуються в цьому Тимчасовому положенні, уживаються в значеннях, визначених у Законах України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ) та "Про заставу" ( 2654-12 ).
1.2. Національний банк України (далі - Національний банк) здійснює довгострокове рефінансування в національній валюті банків - юридичних осіб для підтримання їх довгострокової ліквідності у зв'язку з вкладенням банками коштів у проекти, що зорієнтовані на розвиток внутрішнього ринку продукції (товарів, робіт, послуг), виробництво конкурентоспроможної та імпортозамінної продукції, продукції, що зміцнить експортний потенціал економіки, та спрямовані на розширення суміжного виробництва або для купівлі облігацій суб'єктів підприємницької діяльності (за умови їх первинного розміщення). ( Пункт 1.2 в редакції Постанови Національного банку N 238 від 04.06.2003 )
1.3. Кредити рефінансування для підтримання довгострокової ліквідності можуть надаватися банкам, які мають регулятивний капітал не менше ніж 5 мільйонів євро і виконують економічні нормативи, установлені для банків України.
1.4. Кредити рефінансування можуть надаватися на термін до трьох років і пролонгації не підлягають.
1.5. Якщо кредит рефінансування може призвести до порушення банком будь-якого економічного нормативу, то такий проект може кредитуватися банківським консорціумом.
Банки, які мають регулятивний капітал менше ніж 5 мільйонів євро, можуть об'єднуватися в банківські консорціуми і за таких умов Національний банк ураховуватиме консолідовану суму регулятивного капіталу для всіх учасників консорціуму.
Консорціумне кредитування здійснюється банками згідно з вимогами Положення про порядок здійснення консорціумного кредитування, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 21.02.96 N 37, реєстраційний номер 351 від 14.03.96.
1.6. Національний банк надає банку кредит рефінансування за обліковою ставкою на дату його видачі, розмір якої не змінюватиметься протягом періоду кредитування, за умови, що банк, надавши довгостроковий кредит за відповідну плату, не збільшуватиме її протягом дії кредитного договору.
1.7. Загальна сума довгострокових кредитів Національного банку, одержаних банком для всіх позичальників під проекти та для купівлі облігацій суб'єктів підприємницької діяльності (з урахуванням кредитів рефінансування, одержаних банками на строк до 365 днів), має бути в межах регулятивного капіталу банку як на час одержання кредиту, так і на наступні звітні дати протягом усього періоду користування кредитами Національного банку. ( Пункт 1.7 в редакції Постанови Національного банку N 238 від 04.06.2003 )
1.8. Забезпечення виконання кредитних договорів між банками і Національним банком за кредитами рефінансування здійснюється у формі застави, а також гарантій і порук.
1.9. До предмета застави, що може бути прийнята Національним банком під забезпечення довгострокового кредиту рефінансування, належать:
а) облігації внутрішньої державної позики України (далі - державні цінні папери);
б) майнові права на кошти в національній валюті, які обліковуються на кореспондентському рахунку в Національному банку;
в) майнові права на кошти в національній валюті, що розміщені на депозитних рахунках у Національному банку або в банках-резидентах;
г) змішана застава (один з перелічених у підпунктах "а", "б", "в" предметів застави), облігації зовнішньої державної позики України, облігації місцевих позик і суб'єктів підприємницької діяльності та майнові права за договорами про раніше надані банками кредитами.
Під забезпечення кредиту рефінансування Національного банку приймаються лише ті облігації місцевих позик та суб'єктів підприємницької діяльності, які відповідають вимогам законодавства України, мають вільний обіг на фондовому ринку, обліковуються в Національній депозитарній системі України і мають незалежну оцінку, що проведена суб'єктом оціночної діяльності відповідно до законодавства України.
1.10. Національний банк сплачує процентну плату за коштами, що розміщені на депозитних рахунках у Національному банку, у розмірі до 25 процентів облікової ставки.
1.11. Національний банк як забезпечення кредиту рефінансування та процентів за його користування може приймати від банків гарантії та поруки інших банків, що мають регулятивний капітал не менше ніж 10 мільйонів євро, та банків-нерезидентів з рейтинговою оцінкою не нижче ніж "інвестиційний клас".
1.12. У разі знецінення предмета забезпечення кредиту рефінансування, у тому числі зниження рейтингової оцінки банків-емітентів гарантій та порук Національний банк має право вимагати, а банк зобов'язаний замінити предмет забезпечення чи гарантію (поруку) або здійснити його поповнення до розміру наданого кредиту рефінансування та процентів за користування кредитом.
1.13. Заявки банків на одержання довгострокового кредиту рефінансування, що дотримуються вимог, викладених у пунктах 1.2, 1.3, 1.7 цього Тимчасового положення, та прийнятність запропонованого банками забезпечення з висновками відповідних структурних підрозділів Національного банку розглядаються Правлінням Національного банку в межах монетарних параметрів.
У разі прийняття Правлінням Національного банку позитивного рішення про надання довгострокового кредиту рефінансування з банком укладається кредитний договір та договір застави (гарантії, поруки).
1.14. Довгостроковий кредит рефінансування може надаватися банку відповідно до його заявки одноразово як у повній сумі, так і у формі відкриття Національним банком кредитної лінії на суму та на строк, що передбачені кредитним договором.
1.15. Строк користування довгостроковим кредитом рефінансування починається з дати зарахування коштів на кореспондентський рахунок банку-позичальника. Зарахування коштів на кореспондентський рахунок банку здійснюється після набрання чинності кредитним договором та відповідними договорами застави (гарантії, поруки).
1.16. Перевірку виконання умов кредитного договору і договору застави забезпечують Група управління проектами та територіальні управління Національного банку до повного погашення кредиту рефінансування.
1.17. Операції, пов'язані з наданням банкам Національним банком довгострокових кредитів рефінансування, обліковуються на балансі Операційного управління Національного банку, а територіальні управління Національного банку обліковують надані кредити рефінансування на рахунках класу 8 розділу 88.
1.18. Нарахування процентів за користування довгостроковим кредитом рефінансування Національного банку здійснює Операційне управління Національного банку відповідно до нормативно-правових актів Національного банку. Банк сплачує проценти щомісяця.
1.19. Банк повертає довгострокові кредити рефінансування, одержані від Національного банку, та плату за їх користування в строки відповідно до укладеного кредитного договору.
1.20. Банк має право повернути кредит рефінансування Національному банку достроково.
1.21. Якщо банк не повертає кошти в строк, що передбачений кредитним договором, то Національний банк застосовує до банку-боржника заходи впливу відповідно до укладених кредитного договору та договору застави (гарантії, поруки).
1.22. Якщо немає змоги списати заборгованість за наданим кредитом рефінансування і проценти за його користування з кореспондентського рахунку згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України" (679-14) і відповідним кредитним договором через відсутність коштів, то Національний банк відносить заборгованість за кредитом рефінансування і проценти за його користування на рахунок простроченої (сумнівної) заборгованості до часу надходження коштів на кореспондентський рахунок.
Одночасно Національний банк звертає стягнення та реалізовує заставлене майно, майнове право або звертається до гаранта (поручителя) з вимогою про погашення заборгованості банку відповідно до законодавства України.
За весь період наявності простроченої заборгованості банк має сплатити Національному банку пеню в розмірі 0,5 процента від суми заборгованості за кожен день прострочення, але не більшому, ніж подвійна облікова ставка Національного банку, що діяла в період, за який сплачується пеня.
1.23. Національний банк не втручається у взаємовідносини між банком та позичальником банку, що стосуються питань розгляду доцільності економічних проектів та прийняття банком рішення щодо їх кредитування, і не відповідає за виконання зобов'язань позичальника перед банком.
1.24. Національний банк формує резерв для відшкодування можливих втрат за операціями з довгострокового кредитування в розмірі відповідно до нормативно-правових актів Національного банку.
2. Порядок подання банками заявок та їх розгляд
Національним банком
2.1. Для одержання довгострокового кредиту рефінансування банки подають заявки (додаток 1) до Групи управління проектами міжнародних кредитних ліній при Національному банку України (далі - Група управління проектами), яка протягом п'яти робочих днів здійснює попередній розгляд заявки банку, інших поданих документів, прийнятність запропонованого банком забезпечення. Участь у розгляді заявок також беруть Генеральний департамент банківського нагляду, Управління контролю ризиків та Департамент монетарної політики Національного банку України.
Генеральний департамент банківського нагляду Національного банку України (далі - Генеральний департамент банківського нагляду) здійснює перевірку виконання банком економічних нормативів та дотримання вимог щодо регулятивного капіталу.
Управління контролю ризиків Національного банку (далі - Управління контролю ризиків) розглядає подані банком документи з метою вивчення та подання інформації щодо адекватності запропонованого банком забезпечення з метою запобігання ризикам неповернення довгострокового кредиту рефінансування.
Департамент монетарної політики Національного банку України (далі Департамент монетарної політики) надає інформацію про можливість довгострокового рефінансування згідно із затребуваною сумою кредиту, порядком надання та терміном користування ним.
2.2. Порядок подання заявки головним банком (у разі консорціумного кредитування), її розгляд та надання довгострокового кредиту рефінансування здійснюються в тому самому порядку, що і для банків, які подають заявки самостійно.
2.3. Група управління проектами щодо кожного банку, який дотримується вимог, що визначені в пунктах 1.2, 1.3, 1.7 Тимчасового положення про порядок довгострокового рефінансування (підтримання ліквідності) банків Національним банком України, готує узагальнену інформацію для подання на розгляд Правління Національного банку. Загальний термін розгляду заявки банку, підготовка вищезазначеної інформації для прийняття Національним банком відповідного рішення не може перевищувати 20 днів від дати подання банком заявки.
2.4. У разі прийняття Правлінням Національного банку позитивного рішення про надання довгострокового кредиту рефінансування Національний банк укладає з банком кредитний договір та договір застави (гарантії, поруки) (додатки 2, 3, 4), які візуються керівниками Групи управління проектами, Генерального департаменту банківського нагляду, Управління контролю ризиків та Юридичного департаменту і підписуються заступником Голови Національного банку, який має відповідні повноваження.
3. Порядок оформлення предмета застави
3.1. Договір застави між Національним банком і банком має укладатися одночасно з кредитним договором.
3.2. Один примірник кредитного договору та договору застави Група управління проектами передає до територіального управління Національного банку, у якому обслуговується банк, для перевірки цільового перерахування банком коштів кредиту рефінансування на користь визначеного позичальника та повернення банком таких кредитів.
3.3. Група управління проектами та територіальні управління Національного банку можуть здійснювати перевірки цільового використання банком кредиту рефінансування, стану збереження наданого банком забезпечення, а також стану впровадження підприємством-позичальником проекту, що кредитується.
3.4. У разі надання довгострокового кредиту рефінансування під забезпечення майнових прав на кошти, що розміщуються на депозитному рахунку в Національному банку, банк має перерахувати на зазначений у договорі рахунок суму застави. Якщо строк депозитного договору закінчується в період користування кредитом рефінансування, то банк-позичальник зобов'язаний за 10 робочих днів до закінчення періоду дії депозитного договору переукласти депозитний договір або здійснити заміну предмета застави за рішенням Правління Національного банку (невиконання цієї умови є підставою для розірвання кредитного договору та дострокового стягнення всієї суми заборгованості). За умови дострокового розірвання депозитного договору банкпозичальник зобов'язаний у день дострокового вилучення депозиту здійснити заміну предмета застави відповідно до пункту 1.9 цього Тимчасового положення (невиконання цієї умови є підставою для розірвання кредитного договору та дострокового стягнення всієї суми заборгованості). ( Пункт 3.4 глави 3 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 9 від 15.01.2004 )
3.5. Якщо банк надав під забезпечення довгострокового кредиту рефінансування державні цінні папери, то Департамент монетарної політики відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку про депозитарну діяльність, блокує цінні папери на відповідних депозитарних рахунках у сумі та кількості, що визначені договором.
За умови надання довгострокового кредиту рефінансування під забезпечення облігацій зовнішньої державної позики України банк має заблокувати на рахунку в цінних паперах Національного банку у відповідній депозитарній системі облігації у визначеній кредитним договором сумі та кількості.
3.6. За умови надання кредиту рефінансування під забезпечення облігацій зовнішньої державної позики України, облігацій місцевих позик та суб'єктів підприємницької діяльності Група управління проектами має перевірити наявність запропонованих цінних паперів (у відповідній кількості й обсягах) у власності банку-позичальника на підставі балансу банку та виписок з рахунку в цінних паперах у депозитарних системах.
Банк має заблокувати облігації у відповідній кількості й обсягах на рахунку в цінних паперах у відповідній депозитарній системі.
3.7. Банк-позичальник має підтримувати обсяг та кількість цінних паперів у розмірі наданого кредиту рефінансування та процентів за його користування протягом усього терміну користування кредитом.
Якщо строк погашення державних цінних паперів, облігацій зовнішньої державної позики України або облігацій місцевих позик та суб'єктів підприємницької діяльності припадає на термін користування кредитом рефінансування, то банк-позичальник зобов'язаний за два робочих дні до строку погашення цих цінних паперів переукласти з Національним банком договір застави на інші державні цінні папери, облігації зовнішньої державної позики України або облігації місцевих позик та суб'єктів підприємницької діяльності в обсягах і кількості відповідно до кредитного договору або здійснити заміну предмета застави за рішенням Правління Національного банку (невиконання цієї умови є підставою для розірвання кредитного договору та дострокового стягнення всієї суми заборгованості).
3.8. Надання довгострокового кредиту рефінансування під забезпечення майнових прав на кошти банку, що обліковуються на кореспондентському рахунку в Національному банку, здійснюється лише за умови, що залишок коштів у розмірі суми застави постійно (на кінець операційного дня) перебуватиме на кореспондентському рахунку банку-позичальника, що має передбачатися в договорі застави.
Дотримання цієї умови забезпечується шляхом здійснення територіальним управлінням Національного банку контролю на підставі укладеного договору застави за залишками коштів на кореспондентському рахунку банку-позичальника згідно з нормативно-правовими актами Національного банку на початок кожного операційного дня.
Якщо протягом п'яти робочих днів поспіль банк не має на кореспондентському рахунку залишку коштів у розмірі застави, то територіальне управління Національного банку або Група управління проектами готує пропозиції на розгляд Правління Національного банку щодо розірвання кредитного договору і стягнення суми заборгованості з банку-позичальника.
3.9. У разі забезпечення довгострокового кредиту рефінансування майновими правами на кошти, що розміщені на депозитних рахунках в інших банках-резидентах, передбачається укладення тристоронньої угоди про потребу періодичного (щомісяця) отримання від банків інформації про стан депозитних рахунків.
3.10. За умови надання Національним банком довгострокового кредиту рефінансування під забезпечення майнових прав за договорами про надання банками кредитів банк-позичальник має замінити предмет забезпечення в разі закінчення строку дії цих договорів у період терміну користування кредитом рефінансування (невиконання цієї умови є підставою для розірвання кредитного договору та дострокового стягнення всієї суми заборгованості).
3.11. Національний банк укладає договори гарантії (поруки) лише з тими особами, які, ураховуючи їх фінансовий стан та рейтингову оцінку, можуть реально забезпечити погашення заборгованості банку-позичальника. Перевага надається договорам поруки.
Директор Департаменту монетарної політики Н.I.Гребеник
Директор Юридичного департаменту В.В.Пасічник
Керівник Групи управління проектами
Міжнародних кредитних ліній
при Національному банку України Н.М.Якубенко
Додаток 1
до Тимчасового положення
про порядок довгострокового
рефінансування (підтримання
ліквідності) банків
Національним банком України
Групі управління проектами
міжнародних кредитних ліній
при Національному банку
України
____________
(назва банку)
N ___ від ____________ 200__ р.
Заявка N ___
на отримання довгострокового рефінансування
від Національного банку України
_______________________________________________________________________________________________________________________
(назва банку-заявника)
Кореспондентський рахунок ______________________________________________________________________________________________.
Місцезнаходження ______________________________________________________________________________________________________.
Банківська ліцензія N___ від _______________________________________________________________________________________________.
Просимо надати кредит на суму ___________________________________________________________________________________ тис. грн.
(цифрами і словами)
на строк з ___________________ до __________________ на умовах, що викладені в Тимчасовому положенні про порядок довгострокового рефінансування (підтримання ліквідності) банків Національним банком України, затвердженому постановою Правління Національного банку України від _______________ р. N _______
Розмір регулятивного капіталу банку ____________ тис. грн. на останню звітну дату "___"____________ 200__ р.
Загальна сума довгострокових кредитів Національного банку, що одержана банком-заявником для всіх позичальників під проекти, становить ____________________ тис. грн.
Під забезпечення кредиту пропонуємо:
облігації внутрішньої державної позики України (державні цінні папери) та облігації місцевих позик:
----------------------------------------------------------
| Вид | Код |Кількість|Номінальна|Балансова| Дата |
|цінних |цінних | цінних | вартість | вартість|погашення|
|паперів|паперів| паперів | (грн.) | (грн.) | |
| | (шт.) | | | | |
|-------+-------+---------+----------+---------+---------|
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
----------------------------------------------------------
майнові права на кошти в національній валюті, які обліковуються в Національному банку України, у сумі _______________________________
________________________________________________________________________________________________________________ тис. грн.
(цифрами і словами)
майнові права на кошти, що розміщені на депозитних рахунках у Національному банку України або в банках-резидентах:
-------------------------------------------------------
|Банк, у якому|Сума депозиту|Дата та номер| Строк дії |
| розміщений | (грн.) | депозитного |депозитного|
| депозит | | договору | договору |
|-------------+-------------+-------------+-----------|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
-------------------------------------------------------
гарантію (поруку) банку __________________________________________________________________________________________________
(повна назва банку)
на суму ________________________________________________________________________________________________________ тис. грн.
(цифрами та словами)
Кредит, наданий Національним банком України, буде використаний для рефінансування витрат, пов'язаних із довгостроковим кредитуванням проекту такого підприємства:
______________________________________________________________________________________________________________________
(повна назва підприємства)
______________________________________________________________________________________________________________________
(місцезнаходження)
______________________________________________________________________________________________________________________
(дата заснування)
_____________________________________________________________________________________________________________________
(напрями діяльності)
Пріоритетна галузь економіки (визначена Міністерством економіки та з питань європейської інтеграції України)
_____________________________________________________________________________________________________________________
Розмір кредиту для підприємства __________________________________________________________________________________ тис. грн.
(цифрами і словами)
Кредит підприємству надається згідно з кредитною угодою N ___ від ______ р. на строк з _________ до _________.
Сума раніше отриманих і не погашених підприємством та пов'язаними компаніями кредитів у рамках Тимчасового положення про порядок довгострокового рефінансування (підтримання ліквідності) банків Національним банком України (включаючи цей кредит) становить
___________________________________________________________________________________________________________________ грн.
Мета кредитування ______________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________________________.
Напрям використання кредитних коштів (1)__________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________________________.
--------------------------------------------------
(1) Зазначаються витрати, що фінансуватимуться за рахунок кредиту, такі, як придбання основних засобів (обладнання, устаткування), поповнення обігових коштів, фінансування лізингу, інші витрати, уключені до кошторису проекту.
Період здійснення підприємством витрат, які банк планує рефінансувати, з _______ до _______ р.
Загальна кошторисна вартість проекту _________________________________________________________________________________ грн.
Джерела фінансування проекту та їх розмір, а саме: власний внесок підприємства _____________________________________________ грн.;
кредит банку-заявника (з власних ресурсів), _____________________________________________________________________________ грн.;
унесок інвестора до проекту __________________________________________________________________________________________ грн.;
кредит банку-заявника за рахунок довгострокового рефінансування Національного банку України ________________________________ грн.
Сума доходів, які підприємство планує отримати в результаті реалізації проекту, _______________________________________________ грн.
Перелік додатків:
виписка з протоколу засідання кредитного комітету банку щодо ухвалення кредиту;
звіт банку про кредитну оцінку проекту підприємства;
прогноз прибутків та витрат протягом терміну реалізації проекту;
розрахунок окупності проекту на основі порівняння сукупних доходів підприємства від упровадження проекту із вартістю кредиту,
уключаючи проценти за його користування та комісії;
розрахунок економічного ефекту від упровадження проекту, що може включати:
розрахунок імпортозаміщення (згідно із статистичними даними та/або ринковими дослідженнями);
розрахунок розширення експорту (підтверджений копіями контрактів на експорт продукції, що планується випускати за проектом);
розрахунок впливу проекту на розширення виробництва в суміжних галузях економіки (у натуральному та грошовому виразі), підтвердженим статистичними даними про використання продукції підприємства іншими галузями, а також копіями контрактів про збут продукції;
контракти (протоколи про наміри), що фінансуватимуться за рахунок кредитних коштів, у разі ретроактивного фінансування - контракти та платіжні документи;
графіки видачі коштів (Національним банком України - банку та банком - підприємству);
графіки погашення кредиту (підприємством - банку та банком Національному банку України).
_____________________________ __________
(прізвище, ім'я, по батькові) (посада)
Керівник Групи управління проектами міжнародних кредитних ліній
при Національному банку України Н.М.Якубенко
Додаток 2
до Тимчасового положення
про порядок довгострокового
рефінансування (підтримання
ліквідності) банків
Національним банком України
Кредитний договір N
(зразок)
| м.____________ | ______________ ____ р. |
Національний банк України (далі - Кредитор) в особі ________________________________________________________, який діє на підставі
(посада, прізвище, ім'я, по батькові)
довіреності, засвідченої приватним нотаріусом _____ __ р. та зареєстрованої за N ___, та банк (або головний банк, який представляє інтереси консорціуму) (далі - Позичальник)
_______________________________________________________________________________________________________________________,
(назва банку)
в особі _______________________________________________________________________________________________________, який діє на
(посада, прізвище, ім'я, по батькові)
підставі ________________________________________________________________________________________________________________
(назва документа)
(далі - Сторони), відповідно до Тимчасового положення про порядок довгострокового рефінансування (підтримання ліквідності) банків Національним банком України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від ________ N ___ (далі - Тимчасове положення), з метою рефінансування Позичальника уклали цей договір про таке.
1. Предмет договору
1.1. Кредитор надає Позичальнику довгостроковий кредит (кредитну лінію) у сумі ________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________________ грн.
(цифрами та словами)
(графік перерахування коштів додається) на строк з ____________ до ___________ (графік повернення коштів додається) з оплатою ___________ процентів річних за весь період користування кредитом (якщо надається кредитна лінія - зазначається порядок її використання).
1.2. Кредит надається для підтримування ліквідності Позичальника у зв'язку із здійсненням довгострокового кредитування.
2. Умови кредитування
2.1. Нарахування процентів починається з дати зарахування коштів (частини коштів за кредитною лінією) на кореспондентський рахунок Позичальника. Для обчислення процентів за користування кредитом кількість днів розраховується за методом "факт/факт".
2.2. Проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником щомісяця __________________________________________________.
(зазначається конкретна дата)
Якщо дата сплати процентів припадає на вихідний день, то вона здійснюється в перший робочий день.
2.3. Кредит надається за обліковою ставкою на дату його видачі, розмір якої не змінюватиметься протягом періоду кредитування за умови, що Позичальник, надавши кредит за відповідну плату, зобов'язується не збільшувати її протягом дії кредитного договору.
2.4. Забезпеченням виконання зобов'язань за цим договором є __________________________________________________________, про що
(застава майнових прав, цінних паперів, гарантія, порука)
укладається окрема угода.
2.5. Застава (гарантія, порука) забезпечує виконання зобов'язань за цим договором у повному обсязі, уключаючи суму основного боргу, процентів за користування кредитом, неустойку, збитки, завдані Кредитору, витрати, пов'язані зі зверненням стягнення та реалізацією заставленого майна.
3. Зобов'язання та права Сторін
3.1. Кредитор зобов'язується:
3.1.1. З урахуванням умов цього договору видати кредит шляхом зарахування коштів на кореспондентський рахунок Позичальника протягом ____ робочих днів з дня набрання чинності цим договором.
3.1.2. Надавати Позичальнику консультації з усіх питань, які виникають під час виконання умов цього договору.
3.2. Позичальник зобов'язується:
3.2.1. Використати кредит відповідно до умов, визначених цим договором.
3.2.2. Повернути Кредитору суму кредиту до __________ ____ р.
3.2.3. Сплачувати проценти за користування кредитом щомісяця ________________________________________________________________.
(зазначається конкретна дата)
3.2.4. Надавати представникам Кредитора інформацію (висновки аудиторів, бухгалтерські та інші документи, що підтверджують списання (зарахування) грошових коштів Позичальника, у тому числі в іноземній валюті, списки учасників консорціумної угоди (за умови надання кредиту банківському консорціуму) тощо, а також документи щодо стану виконання кредитного договору на першу вимогу та в найкоротший строк.
3.2.5. У триденний термін письмово повідомляти Кредитора про зміни власних реквізитів та в складі керівництва Позичальника.
3.2.6. У разі дострокового розірвання договору - повернути кредит, сплатити проценти та суми неустойки в день розірвання договору.
3.2.7. Здійснювати щорічні розрахунки питомої ваги кредитів Національного банку до розміру регулятивного капіталу.
3.3. Кредитор має право:
3.3.1. Перевіряти стан виконання Позичальником умов цього договору.
3.3.2. У встановленому чинним законодавством України порядку достроково розірвати цей договір, письмово попередивши Позичальника за ____ днів, за умови погіршення фінансового стану Позичальника (наявність збиткової діяльності, зменшення надходжень грошових коштів на кореспондентський рахунок Позичальника більше ніж на 50 процентів порівняно з попереднім місяцем тощо) та/або в разі порушення умов цього договору, зокрема, нецільового використання кредиту.
3.3.3. У разі дострокового розірвання договору вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та суми неустойки, а також списати в безспірному порядку заборгованість з кореспондентського рахунку Позичальника згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), а в разі відсутності коштів на коррахунку - звернути стягнення та реалізувати заставлене майно або звернутися до Поручителя (Гаранта). (Зазначається залежно від того, що є забезпеченням кредиту.)
3.3.4. У разі несвоєчасного та/або не в повному обсязі повернення Позичальником суми кредиту та/або процентів за користування кредитом, та/або сум штрафних санкцій списати в безспірному порядку заборгованість з кореспондентського рахунку Позичальника згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ). Якщо неможливо стягнути заборгованість з кореспондентського рахунку, то звернути стягнення на майно чи майнові права або безпосередньо звернутися до Поручителя (Гаранта).
3.4. Позичальник має право:
3.4.1. Отримувати від Кредитора консультаційну допомогу з усіх питань, що стосуються виконання умов цього договору.
3.4.2. Користуватися кредитом згідно з умовами цього договору.
3.4.3. Повернути кредит та/або сплатити проценти за користування кредитом достроково, попередивши про це Кредитора за _____ днів.
4. Відповідальність Сторін
4.1. У разі неможливості списання заборгованості за наданим кредитом і процентів за його користування з кореспондентського рахунку Позичальника через відсутність коштів Кредитор відносить заборгованість за кредитом і процентами за його користування на рахунок простроченої заборгованості до часу надходження коштів на кореспондентський рахунок від реалізації (продажу) предмета застави, з нарахуванням на суму заборгованості пені в розмірі 0,5% за кожен день прострочення, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який сплачується пеня.
5. Інші умови
5.1. Довгостроковий кредит пролонгації не підлягає.
5.2. Цей договір набирає чинності з дня укладення договорів, передбачених пунктом 2.4 цього договору, і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.
5.3. Усі зміни до цього договору вносяться за згодою Сторін у письмовій формі.
5.4. Усі спори між Сторонами в разі недосягнення згоди шляхом переговорів передаються для їх вирішення до суду.
5.5. Цей договір складений у трьох примірниках, які мають однакову юридичну силу.
6. Місцезнаходження, реквізити та підписи Сторін
| Кредитор | Позичальник |
Директор Юридичного департаменту В.В.Пасічник
Додаток З
до Тимчасового положення
про порядок довгострокового
рефінансування (підтримання
ліквідності) банків
Національним банком України
Договір застави N
(зразок)
| м. Київ | ____ ____________ р. |
Національний банк України (далі - Заставодержатель) в особі __________________________________________________, який діє на підставі
(посада, прізвище, ім'я, по батькові)
довіреності _____________________________________________, та _______________________________________________________ (далі -
Заставодавець) в особі__________________________________________________________________________________, який діє на підставі
_________________________________________________________ (далі - Сторони), уклали цей договір про таке.
1. Предмет договору
1.1. Цей договір забезпечує виконання Заставодержателем вимог за кредитним договором N _____ від _________ р. (за будь-якими додатковими угодами до нього), укладеним між Сторонами, за умовами якого Заставодавець зобов'язаний до ____ повернути кредит у сумі
___________________________________________________________________________________________________________________ грн.,
(цифрами та словами)
сплатити проценти за його використання в розмірі _____, неустойку та збитки в разі їх виникнення.
1.2. Предметом застави є _________________________________________________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________________________________
(зазначається вид заставлених цінних паперів, майнових прав)
1.3. За рахунок заставленого Майна вимоги Заставодержателя задовольняються в повному обсязі, уключаючи суму основного боргу, нараховані проценти, пеню та збитки, а також витрати на звернення стягнення на заставлене майно та витрати, пов'язані з його реалізацією.
1.3. За рахунок заставленого Майна вимоги Заставодержателя задовольняються в повному обсязі, уключаючи суму основного боргу, нараховані проценти, пеню та збитки, а також витрати на звернення стягнення на заставлене майно та витрати, пов'язані з його реалізацією.
1.4. Майно належить Заставодавцю на правах власності, що підтверджується такими документами (зазначаються документи, які підтверджують право власності).
1.5. Заставодавець підтверджує, що Майно не обтяжене жодними зобов'язаннями, не заставлене за іншими зобов'язаннями та не перебуває під арештом, що засвідчується та підтверджується підписом Заставодавця в цьому договорі.
1.6. Згідно зі звітом (актом) про незалежну оцінку Майна, наданим р., ринкова вартість Майна становить ______________________________
____________________________________________________________________________________________________________________ грн.
(цифрами та словами)
1.7. На строк дії цього договору Майно (цінні папери), що передане в заставу, блокується на рахунках у цінних паперах Заставодавця в порядку: установленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України з питань депозитарної діяльності (зазначається за умови застави цінних паперів).
2. Гарантії
2.1. Заставодавець засвідчує, що:
2.1.1. У разі невиконання Заставодавцем умов кредитного договору Заставодержатель отримує право одержати задоволення з Майна або його вартості переважно перед іншими кредиторами.
2.1.2. Будь-яка інформація, надана Заставодавцем щодо Майна на час укладення цього договору, є достовірною.
2.2. Заставодержатель засвідчує, що:
2.2.1. Інформація, яка стала йому відома у зв'язку з укладенням та виконанням цього договору, не розголошуватиметься третім особам, за винятком випадків, передбачених законодавством України та цим договором а також тих, за яких надання такої інформації третім особам має відбутися у зв'язку з потребою забезпечення інтересів Заставодержателя, пов'язаних зі збереженням та реалізацією застави.
2.2.2. Після повного виконання зобов'язань за кредитним договором вії уживатиме всіх належних заходів щодо звільнення Майна від зобов'язань якими воно обтяжене згідно з умовами цього договору.
3. Права та зобов'язання Сторін
3.1. Заставодержатель має право:
3.1.1. Без будь-яких обмежень з боку Заставодавця перевіряти документальну та фактичну наявність, обсяги і стан Майна. (У разі заставі майнових прав на кошти, що перебувають на депозитному рахунка Заставодавця в іншому банку, Заставодавець доручає цьому банку надавати Заставодержателю на його запит інформацію про залишки коштів на цих рахунках).
3.1.2. Вимагати від Заставодавця вжиття заходів, необхідних для збереження Майна, а також заміни його іншим рівноцінним Майна протягом ____ днів, якщо виникне така потреба.
3.1.3. У разі прострочення виконання зобов'язань за кредитна договором задовольнити грошові вимоги, за якими настав строк погашення шляхом реалізації заставленого Майна (шляхом отримання права вимоги на заставлене майнове право) згідно із статтею 73 Закону "Про Національний банк України" (679-14 ) та умовами цього договору.
3.1.4. Якщо сума від Продажу (передавання права вимоги) Майна недостатня для повного задоволення вимог Заставодержателя, то він має право одержати суму, якої не вистачає, з іншого майна Заставодавця в порядку, передбаченому чинним законодавством України та цим договором.
3.2. Заставодержатель зобов'язується:
3.2.1. У разі реалізації Майна (отримання права вимоги) у зв'язку з невиконанням Заставодавцем забезпеченого заставою зобов'язання за кредитним договором повернути Заставодавцю суму, що перевищує розмір забезпечених цим договором вимог Заставодержателя.
3.3. Заставодавець має право :
3.3.1. Володіти та користуватися Майном протягом строку дії цього договору.
3.4. Заставодавець зобов'язаний:
3.4.1. У разі знецінення заставленого майна надати в заставу додатково інше майно протягом ____ днів.
3.4.2. У разі втрати або пошкодження Майна з будь-якої причини протягом 24 годин письмово повідомити про це Заставодержателя і в ____ -денний термін замінити його іншим рівноцінним Майном.
3.4.3. Не відчужувати Майно в будь-який спосіб та не обтяжувати його зобов'язаннями без отримання попередньої письмової згоди Заставодержателя.
3.4.4. Надавати Заставодержателю інформацію та документи про стан виконання цього договору на першу вимогу та в найкоротший строк. Допускати представників Заставодержателя в приміщення банку з метою перевірки дотримання умов цього договору.
3.4.5. Сприяти та надавати допомогу Заставодержателю в отриманні коштів, які розміщені на депозитному рахунку в іншому банку, у разі отримання ним права вимоги (зазначається в разі застави майнових прав на кошти на депозитних рахунках в інших банках).
3.4.6. За умови надання в заставу майнових прав на кошти на депозитних рахунках строком до одного року Заставодавець зобов'язується за 10 днів до закінчення строку депозитного договору вжити заходів щодо укладення договору застави майнових прав на кошти, які розміщені на інших депозитних рахунках, у сумі не менше заборгованості за кредитним договором з урахуванням процентів за його користування. За умови дострокового розірвання депозитного договору Заставодавець зобов'язаний у день дострокового вилучення депозиту здійснити заміну предмета застави. У разі відмови переукласти договори застави майнових прав на кошти, які розміщені на інших депозитних рахунках, або здійснити заміну предмета застави Заставодержатель має право достроково розірвати кредитний договір і вимагати повернення заборгованості за наданим кредитом та процентів за його користування. ( Пункт 3.4.6 додатка 3 в редакції Постанови Національного банку N 9 від 15.01.2004 )
4. Порядок звернення стягнення та реалізації
Майна (за умови застави Майна у формі цінних паперів)
4.1. Заставодержатель має переважне і безумовне право в безспірному порядку задовольняти будь-яку вимогу, що грунтується на здійсненому рефінансуванні, шляхом продажу заставленого згідно з цим договором Майна в разі прострочення Заставодавцем виконання зобов'язань за Кредитним договором згідно зі статтею 73 Закону України "Про Національний банк України" (679-14).
4.2. Реалізація державних цінних паперів або Їх переказ на рахунок у цінних паперах Заставодержателя здійснюється ним у порядку, передбаченому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України з питань депозитарної діяльності.
4.3. Звернення стягнення на заставлене Майно здійснюється без звернення до суду. Заставодержатель має право самостійно від свого імені на комісійних засадах укладати угоди про його реалізацію (продаж), якщо зобов'язання за кредитним договором щодо повернення кредиту, сплаті процентів, неустойки, відшкодування збитків не будуть виконані повністю або частково і на кореспондентському рахунку немає коштів, які можуть бути списані в безспірному порядку, передбаченому кредитним договором.
4.4. Заставодержатель здійснює реалізацію Майна шляхом:
його продажу третій особі;
прийняття у власність;
продажу через організатора торгівлі (на біржі, в торговельно-інформаційній системі).
5. Порядок звернення стягнення та реалізації майнових
прав на кошти (за умови застави майнових прав на
кошти, що обліковуються на кореспондентському рахунку
в Національному банку, або на кошти, що розміщені
на депозитних рахунках)
5.1. Заставодавець уступає Заставодержателю право вимоги коштів на суму _______________________________________________________
___________________________________________________________________________ грн.
(цифрами та словами)
_______________________________________________________________________________________________________________________.
(зазначається договір, за яким уступається право вимоги)
5.2. Право вимоги переходить до Заставодержателя наступного дня після настання строку зобов'язань за кредитним договором, якщо воно не буде виконане повністю або частково.
5.3. Заставодержатель стягує заборгованість шляхом перерахування уступлених йому згідно з умовами цього договору коштів, які розміщені на депозитному рахунку (обліковуються або надходять на кореспондентський рахунок), якщо неможливо здійснити їх стягнення в безспірному порядку згідно з умовами кредитного договору.
5.4. Після перерахування Заставодержателем коштів на свою користь наявна заборгованість уважається погашеною (повністю або частково).
6. Відповідальність Сторін
У разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань передбачених цим договором, винна Сторона сплачує іншій Стороні штраф у
розмірі _____________________________________________________________________________________________________________ грн.
(цифрами та словами)
7. Додаткові умови
7.1. Цей договір набирає чинності з часу підписання і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань.
7.2. У разі дострокового часткового виконання Заставодавцем зобов'язань за кредитним договором застава зберігається в початковому розмірі. За угодою Сторін розмір застави може бути зменшений.
7.3. Будь-які зміни до цього договору вносяться за письмове оформленою згодою Сторін.
7.4. Усі повідомлення між Сторонами здійснюються в письмовій формі шляхом відправлення листів або телеграм тощо.
7.5. У разі реорганізації Заставодавця зобов'язання за цим договором переходять до його правонаступника. Заставодавець протягом ____ днів після закінчення реорганізації надає Заставодержателю потрібну інформацію та копії відповідних документів.
7.6. Витрати на оцінку Майна, засвідчення акта оцінки Майна несе Заставодавець.
7.7. Заставодавець ознайомлений з умовами кредитного договору від ____ N ____ та отримав його засвідчену копію (цей пункт зазначається, якщо Заставодавець є майновим поручителем).
7.8. У разі внесення змін до кредитного договору дія цього договору не припиняється до повного виконання зобов'язань за кредитним договором з урахуванням цих змін.
7.9. З усіх питань, що стосуються умов виконання цього договору, які не врегульовані ним. Сторони керуються законодавством України.
7.10. Цей договір складений у трьох примірниках, кожен з яких має однакову юридичну силу.
8. Місцезнаходження, реквізити та підписи Сторін
| Заставодержатель | Заставодавець |
Директор Юридичного департаменту В.В.Пасічник
Додаток 4
до Тимчасового положення
про порядок довгострокового
рефінансування (підтримання
ліквідності) банків
Національним банком України
Договір поруки (гарантії)
(зразок)
| м.____________ | ______________ ____ р. |
Національний банк України в особі _________________________________________________________________________________________,
(прізвище, ім'я, по батькові)
який діє на підставі ________________________________________________________________________________________, далі - Кредитор і
(назва документа)
_________________________________________________________________________________________________________________ в особі
(назва установи)
______________________________________________________________________________________________________, який діє на підставі
(прізвище, ім'я, по батькові)
_________________________________________________________________________________, далі - Поручитель (Гарант) (далі - Сторони),
(назва документа)
уклали цей договір про таке.
1. Предмет договору
1.1. Поручитель (Гарант) зобов'язується перед Кредитором відповідати за виконання ________________ (далі - Позичальник) у повному обсязі зобов'язань, що випливають з кредитного договору N ________ від _________ _____ р., укладеного між Кредитором і Позичальником, з урахуванням змін до нього, які були прийняті після укладення цього договору.
2. Права і зобов'язання Сторін
2.1. У разі невиконання Позичальником своїх зобов'язань перед Кредитором Кредитор має право вимагати безпосередньо від Поручителя (Гаранта) сплати в повному обсязі заборгованості за наданим кредитом, нарахованих за його користування процентів, а також неустойки протягом _____________ (зазначається за умови укладення договору поруки).
2.2. Кредитор має право протягом __________ вимагати від Поручителя (Гаранта) сплати в повному обсязі заборгованості за наданим кредитом, нарахованих за його користування процентів, а також неустойки в разі відсутності в Позичальника коштів, потрібних для належного виконання зобов'язань за кредитним договором (зазначається за умови укладення договору гарантії).
2.3. Поручитель (Гарант) має право вимагати від Кредитора інформацію та документи щодо виконання кредитного договору, за яким надається порука (гарантія).
2.4. Поручитель (Гарант), який виконав свої зобов'язання перед Кредитором, набуває всіх прав Кредитора за цим зобов'язанням.
3. Відповідальність Сторін
3.1. Поручитель (Гарант) та Позичальник несуть солідарну (субсидіарну відповідальність перед Кредитором за виконання зобов'язань за кредитним договором.
3.2. Сторони несуть передбачену чинним законодавством України відповідальність за збитки, завдані одна одній у разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань за цим договором.
3.3. У разі порушення строку, передбаченого пунктом 2.1 цього договору. Поручитель (Гарант) сплачує Кредиторові пеню в розмірі ______ процентів від суми неплатежу за кожний день прострочення.
4. Строк дії договору
4.1. Договір набирає чинності з часу його підписання уповноваженими представниками Сторін.
4.2. Дія договору припиняється з часу повного виконання Позичальником чи Поручителем (Гарантом) зобов'язань Позичальника перед Кредитором за кредитним договором N ____ від _______ ____ р.
4.3. Дія гарантії також припиняється, якщо Кредитор протягом трьох місяців з дня настання строку зобов'язання за зазначеним кредитним договором не пред'явив позову Поручителю (Гаранту).
5. Інші умови
5.1. Поручитель (Гарант) ознайомлений з умовами кредитного договору N ____ від _________.
5.2. Поручитель (Гарант) не має права без згоди Кредитора Б односторонньому порядку відмовитися від узятих на себе зобов'язань за цим договором або змінити його умови.
5.3. Внесення змін до умов цього договору здійснюється за взаємною згодою Сторін шляхом укладення додаткової угоди, що підписується обома Сторонами.
5.4. Розірвання цього договору можливе в порядку та у випадках, передбачених чинним законодавством України.
5.5. Спори за цим договором між Сторонами вирішуються в порядку, передбаченому чинним законодавством України.
5.6. Цей договір складений у трьох примірниках, кожен з яких має однакову юридичну силу.
6. Місцезнаходження, реквізити та підписи Сторін
| Кредитор | Поручитель (Гарант) |
Директор Юридичного департаменту В.В.Пасічник